TRANSFERRING MOMEY ABROAD FOR HOUSE PURCHASE

QUESTION

Dear Mr. Old Man,

Ngân hàng em có trường hợp cá nhân xin chuyển tiền ra nước ngoài để mua nhà, trị giá khoảng hơn 1 triệu USD. Bên em đang có 2 luồng quan điểm một là đồng ý chuyển và không đồng ý chuyển.

Theo em, trong phần quy định về các giao dịch vãng lai, mục 2 của điều 8 Nghị định 160 (Quy định chi tiết Pháp lệnh ngoại hối) có ghi các mục đích được phép chuyển bao gồm các chi phí về học tập, chữa bệnh, lệ phí, trợ cấp, định cư… và các nhu cầu hợp pháp khác. Như vậy, có thể hiểu là chuyển tiền mua nhà ở nước ngoài của các cá nhân là người cư trú có thể liệt vào các nhu cầu hợp pháp nên có thể chuyển tiền được.

Ngoài ra, khi chuyển tiền đi NH xem xét hồ sơ để biết được nguồn tiền chuyển đi là nguồn tiền sạch và bất động sản mua ở nước ngoài là có thật thông qua các giấy tờ bên mua và bên bán ký kết.

Anh có thể cho em biết ý kiến của anh về vấn đề này được không?

Em cảm ơn Mr.Old Man rất nhiều.

MM
——

ANSWER

Hi,

Khoản 2 Điều 8 Nghị định 160/2006/CĐ-CP ngày 28/12/2006 quy định người cư trú là công dân Việt Nam được mua, chuyển, mang ngoại tệ ra nước ngoài thông qua tổ chức tín dụng cho các mục đích sau:

a) Học tập, chữa bệnh ở nước ngoài;
b) Đi công tác, du lịch, thăm viếng ở nước ngoài;
c) Trả các loại phí, lệ phí cho nước ngoài;
d) Trợ cấp cho thân nhân đang ở nước ngoài;
đ) Chuyển tiền thừa kế cho người hưởng thừa kế ở nước ngoài;
e) Chuyển tiền trong trường hợp định cư ở nước ngoài;
g) CÁC MỤC ĐÍCH CHUYỂN TIỀN MỘT CHIỀU CHO CÁC NHU CẦU HỢP PHÁP KHÁC

Nhiều người, đặc biệt là các công ty môi giới bất động sản, cho rằng ngân hàng có thể vận dụng điểm (g) trên đây để thực hiện chuyển tiền thanh toán tiền mua nhà ở nước ngoài. Tuy nhiên, Mr. Old Man cho rằng các ngân hàng, đặc biệt là các ngân hàng cẩn trọng, sẽ không chấp nhận thực hiện giao dịch này ít nhất vào thời điểm hiện nay. Thật khó để chứng minh trước các cơ quan quản lý ngoại hối rằng giao dịch chuyển tiền mua nhà ở nước ngoài là giao dịch hợp pháp thuộc phạm vi điều chỉnh tại điểm (g), khoản 2, Điều 8 Nghị định 160, chưa kể số tiền chuyển để mua nhà ở nước ngoài là quá lớn so với số tiền được phép chuyển ra nước ngoài đối với giao dịch chuyển tiền trong định cư ở nước ngoài.

Được biết nhiều người mua nhà ở nước ngoài thường chuyển ngân các con đường “phi chính thức” (chuyển ngân bất hợp pháp). Người chuyển tiền qua kênh chuyển tiền bất hợp pháp như thế có thể bị kết tội vi phạm quy định quản lý ngoại hối và luật chống rửa tiền của Việt Nam cũng như nước ngoài.

Nói đến chuyện chuyển tiền mua nhà ở nước ngoài, Mr. Old Man nhớ đến sự kiên năm 2012 một công dân Việt Nam đã mua thị trấn Buford ở bang Wyoming của Mỹ với giá USD900.000. Mr. Old Man phân vân không biết người mua đã chuyển tiền thanh toán như thế nào bởi như đã nêu ở trên người mua cũng như ngân hàng thực hiện chuyển tiền) không dễ chứng minh việc chuyển tiền mua thị trấn Buford là thuộc nhu cầu hợp pháp, còn nếu chuyển tiền đầu tư ra nước ngoài người mua phải lập dự án và được Bộ Kế hoạch và Đầu tư phê duyệt.

Theo Mr. Old Man được biết, người nhà của người mua ở Mỹ chuyển tiền thanh toán cho người bán, còn người mua chuyển tiền thanh toán lại cho người nhà của mình ở Mỹ chắc không phải thông qua kênh ngân hàng (!?)

Best regards,
Mr. Old Man