DISCOUNTING A DEFERRED PAYMENT UNDERTAKING

QUESTION

Chào anh,

Hiện tại em đang làm đề án tốt nghiệp về đề tài thanh toán quốc tế bằng phuơng thức tín dụng chứng từ L/C có một số câu hỏi cần anh giải đáp mong anh giúp đỡ

– Trong quy trình mẫu sau khi nhà Xuất khẩu gửi bộ chứng từ có hối phiếu sang bênn ngân hàng phát hành, nếu bộ chứng từ hợp lệ thì sẽ đóng dấu “ACCEPT” lên hối phiếu và gửi ngược trở lại cho nhà xuất khẩu. Tuy nhiên, trong quá trình thực tập, em không thấy có hối phiếu gửi về.

– Điều 5 Quy chế chiết khấu, tái chiết khấu công cụ chuyển nhượng của tổ chức tín dụng đối với khách hàng quy định tổ chức tín dụng xem xét lựa chọn nhận chiết khấu, tái chiết khấu công cụ chuyển nhượng phát hành ở Việt Nam hoặc phát hành ở nước khác được chuyển nhượng ở Việt Nam, bao gồm: (i) hối phiếu đòi nợ; (ii) hối phiếu nhận nợ; (iii) séc.

Nếu như theo quyết định ở trên thì việc chiết khấu cam kết thanh toán (DISCOUNTING A DEFERRED PAYMENT UNDERTAKING) là không hợp lệ, không biết em hiểu như vậy có đúng không? Nhưng theo các bài viết trên trang cá nhân của anh thì việc chiết khấu này vẫn diễn ra bình thường vì thực tế các ngân hàng đều chiết khấu có truy đòi. Em muốn hỏi nếu khách hàng lúc này vẩn muốn chiết khấu cam kết này lúc mình chuyển qua hình thức vay nợ được không anh ?

Kiến thức của em còn rất hạn chế trong lĩnh vực này mong anh giải đáp thêm
Cảm ơn

Sinh viên Hồng Quang Phú
———-
ANSWER

Hi,

1) Hối phiếu được chấp nhận có được gửi trả lại cho nhà xuất khẩu hay không?

Trong giao dịch L/C, hối phiếu trả chậm thường có kỳ hạn phổ biến từ 60 – 180 ngày. Khi chấp nhận hối phiếu, ngân hàng phát hành thường điện xác nhận với ngân hàng xuất trình rằng hối phiếu đã được chấp nhận và ngân hàng phát hành sẽ thanh toán vào ngày đáo hạn. Trừ phi có yêu cầu từ ngân hàng xuất trình, hối phiếu được chấp nhận thường được ngân hàng phát hành giữ lại (thay vì gửi trả lại cho người thụ hưởng) và thực hiện thanh toán khi đáo hạn.

Đối với L/C trả chậm có thời hạn dài hơn, ví dụ, 360 ngày, khi gửi chứng từ đến ngân hàng phát hành, ngân hàng xuất trình có thể và thường chỉ thị ngân hàng phát hành gửi hối phiếu đã được chấp nhận trở lại cho ngân hàng xuất trình. Trong trường hợp này, người thụ hưởng có thể chiết khấu hối phiếu với ngân hàng của mình hay với một công ty mua bán nợ (forfeiting company).

2) Cam kết trả chậm không được công nhận rộng rãi trên thế giới là một công cụ tài chính, do vậy, việc chiết khấu cam kết trả chậm trên thị trường mua bán nợ (forfaiting) không phổ biến. Tuy nhiên, như bạn đã đọc được trên blog của Mr. Old Man, các ngân hàng vẫn có thể chấp nhận chiết khấu cam kết trả chậm trên cơ sở có truy đòi. Điều 12 UCP 600 cho phép ngân hàng được chỉ định chiết khấu cam kết trả chậm của chính mình và ngân hàng phát hành có nghĩa vụ phải hoàn trả cho ngân hàng phát hành khi hối phiếu đáo hạn.

Nếu cam kết trả chậm là của một ngân hàng có uy tín thì người thụ hưởng có thể sử dụng cam kết đó để làm bảo đảm cho khoản vay ngân hàng miễn là ngân hàng đó chấp nhận cho vay.

Best regards,
Mr. Old Man