Payment QUESTIONS REGARDING BPO By Mr Old Man Posted on January 18, 2014 23 min read 13 0 8,961 Share on Facebook Share on Twitter Share on Google+ Share on Reddit Share on Pinterest Share on Linkedin Share on Tumblr QUESTION Kính gửi anh Old Man, Hiện nay em cũng đang nghiên cứu về sản phẩm BPO, tuy nhiên còn khá mới mẻ tại Việt Nam. Anh có thể chia sẻ với em một chút kiến thức về sản phẩm này không ạ (phương thức giao dịch, …). Em cảm ơn a nhiều ———— ANSWER Hi, Cung cấp cho bạn một số thông tin về BPO nhé: Ngày 17/4/2013 tại Lisbon Phòng Thương Mại Quốc tế (International Chamber of Commerce – ICC) đã thông qua Bộ quy tắc thông nhất về nghĩa vụ thanh toán ngân hàng (Uniform Rules for Bank Payment Obligation – URBPO), một bộ tiêu chuẩn mới trong tài trợ chuỗi cung ứng có tác dụng thúc đẩy thương mại quốc tế. URBPO, có hiệu lực áp dụng từ 1/7/2013, được phát hành nhằm điều chỉnh Nghĩa vụ Thanh toán Ngân hàng (Bank Payment Obligation – BPO), một công cụ thanh toán mới được cho là sản phẩm tài trợ thương mại của thế kỷ 21. BPO là gì? BPO là một cam kết độc lập và không hủy ngang của Ngân hàng phát hành BPO (Obligor Bank) sẽ thanh toán ngay hoặc cam kết thanh toán có kỳ hạn và thực hiện thanh toán khi đáo hạn một số tiền đã được xác định cho Ngân hàng thụ hưởng BPO (Recipient Bank) sau khi so khớp điện tử thành công các dữ liệu theo quy trình quy định của URBPO. BPO ra đời nhằm đáp ứng sự phát triển của thương mại thanh toán theo phương thức ghi sổ (open account trade) và có thể trở thành một sản phẩm cạnh tranh với phương thức thư tín dụng truyền thống. Giao dịch BPO được thực hiện khá đơn giản đại loại như sau: 1. Người mua và người bán ký hợp đồng mua bán thỏa thuận sử dụng phương thức BPO. 2. Người mua cung cấp dữ liệu hợp đồng đề nghị ngân hàng mình phát hành BPO. 3. Ngân hàng phát hành BPO cho người hưởng là Ngân hàng thụ hưởng BPO (ngân hàng của người bán) nêu rõ điều kiện thanh toán. Lúc này xem như Giao dịch BPO được thiết lập và có giá trị ràng buộc Ngân hàng phát hành BPO. 4. Ngân hàng thụ hưởng BPO thông báo cho người bán về BPO. 5. Sau khi thực hiện giao hàng, người bán sẽ chuyển các dữ liệu liên quan cho Ngân hàng thụ hưởng BPO và ngân hàng này sẽ chuyển dữ liệu cho Ngân hàng phát hành BPO. 6. Nếu dữ liệu điện tử khớp đúng hoặc có sai lệch nhưng được chấp nhận, Ngân hàng phát hành BPO sẽ thanh toán cho Ngân hàng thụ hưởng BPO mà sau đó sẽ chuyển cho người bán theo thỏa thuận. Lưu ý các bức điện gửi được gửi đi hay nhận được phải sử dụng các bức điện tiêu chuẩn ISO 20022 đã đăng ký với Tổ chức Tiêu chuẩn Quốc tế. Các bức điện sẽ được tự động xử lý so khớp thông quan hệ thống ứng dụng TMA. Những thuận lợi khi sử dụng BPO là gì? Theo các chuyên gia, người bán có nhiều lợi thế sau đây: • Giảm thiểu rủi ro người mua hủy đơn hàng • Bảo đảm ngân hàng người mua chịu rủi ro • Ngăn cản người mua từ chối thanh toán trường hợp người mua than phiền về chất lượng hàng hóa • Xử lý đơn giản và nhanh nhờ so khớp dữ liệu được thực hiện tự động • Không phải kiểm tra chứng từ. Trong số các lợi thế trên đây, quy trình so khớp dữ liệu là đặc điểm mang lại những lợi ích thực tế lớn nhất. Không phải kiểm tra chứng từ bằng tay và không có khái niệm chứng từ sai sót bởi việc so khớp dữ liệu điện tử khớp hay không khớp rõ như ban ngày – không có sự can thiệp mang tính chủ quan của con người vào quy trình so khớp. Toàn bộ quy trình thanh toán được tự động hóa sẽ nhanh hơn, rẻ hơn thư tín dụng. Điều này cũng có nghĩa là các tranh chấp hay chậm thanh toán sẽ giảm đi đáng kể. Ở giác độ ngân hàng, quy trình thực hiện BPO đơn giản hơn hầu hết các sản phẩm tài trợ thương mại khác. Đồng thời bản chất kỹ thuật số của dòng thông tin sẽ giúp ngân hàng có thể nhìn thấy các sự kiện diễn ra trong chuỗi cung ứng. BPO cũng có thể cho phép người mua và người bán theo dõi được tình trạng giao hàng và sử dụng quy trình xử lý tự động từ đầu đến cuối. Trước khi URBPO được ICC thông qua, năm 2012 Standard Chartered Bank là ngân hàng đầu tiên thực hiện thành công giao dịch BPO. Giao dịch được thực hiện giữa OCTAL của BP, một trong những nhà sản xuất hạt nhựa PET lớn nhất thế giới, và một công ty hàng đầu thế giới trong ngành công nghiệp bao bì. Standard Chartered Bank cho rằng sử dụng BPO, khách hàng của ngân hàng có thể được bảo đảm thanh toán và hạn chế rủi ro nhưng thông qua một quy trình hoàn toàn tự động, không sử dụng giấy tờ và nhanh hơn rất nhiều – bằng cách đó nó là chiếc cầu nối giữa phương thức thư tín dụng và phương thức ghi sổ. Đây là công cụ thanh toán thương mại ít phức tạp và tiết kiệm chi phí. David Vermylen, giám đốc phụ trách tín dụng toàn cầu của BP cho rằng chương trình BPO cho họ một số những lợi ích hiệu quả về chi phí cũng như thời gian xử lý chứng từ so với thư tín dụng truyền thống. SWIFT CEO Gottfried Leibrandt thì rằng BPO, với tiêu chuẩn ISO 20022, đang tạo ra tương lai của ngành thương mại và là cơ hội cho các ngân hàng phát triển các sản phẩm và dịch vụ mới cung ứng cho khách hàng doanh nghiệp. … Mr. Old Man ————— QUESTION Mr Old Man có thể cho tôi biết là thực tế áp dụng của BPO ở VN,trong năm 2013 đã có ngân hàng nào áp dụng phương thức này chưa Mr. Old Man, tạm thời bên NH tôi, vẫn chưa nghe khách hàng nào có ý định dùng phương thức này. Cảm ơn Mr Old Man rất nhiều. —————- ANSWER ICC đã có ấn bản về URBPO và chỉ mới có hiệu lực áp dụng từ 1/7/2013 và thực tế cho thấy BPO cũng ở dạng đang thử nghiệm. Trên thế giới chỉ một vài ngân hàng làm thử nghiệm với một vài giao dịch cụ thể mà thôi. Do vậy, có thể nói sản phẩm BPO vẫn chưa được triển khai thực hiện ở Việt Nam. Hơn nữa, các ngân hàng Việt Nam có muốn triển khai sản phẩm sớm cũng không được vì còn tùy thuộc vào ngân hàng đại lý của họ đã “chơi” món này chưa. Bạn nói đúng, sản phẩm này triển khai có thành công hay không còn tùy thuộc vào nhiều yếu tố, trong đó yếu tố quyết định là tùy thuộc vào các doanh nghiệp và đối tác của họ có hiểu và mặn mà với sản phẩm này hay không. Cho dù thực tế là như vậy nhưng với những tiện ích như đã trình bày ở trên, Mr. Old Man hi vọng rằng sản phẩm BPO sẽ trở thành một công cụ thanh toán quốc tế phổ biến của thế kỷ 21. Do vậy, ngay từ bây giờ các ngân hàng Việt Nam cũng cần tìm hiểu cũng như có những bước chuẩn bị cần thiết để có thể triển khai sản phẩm này đến các doanh nghiệp xuất nhập khẩu Việt Nam khi thế giới sẵn sàng. Mr. Old Man —————- QUESTION Mr. Old Man em đự định làm luận văn về BPO nhưng thấy có rất ít thông tin. Chỉ có bài của anh là nhiều thông tin và hữu ích nhất. Cho em hỏi em có thể tìm được nội dung của BPO và những tổ chức đã áp dụng phương thức này ở đâu. Em thấy nói bên trên là mới có 1 vài tổ chức thử nghiệm thôi. Cảm ơn Mr. Old Man nhiều. P/s: Nếu có thể anh gửi cho em vào thư tranhuongftu@…… được không ạ? ———– ANSWER Đã gửi cho bạn via email. Lưu ý chỉ cho bạn mà thôi. Mr. Old Man
IS THE NOMINATED BANK REQUIRED TO VERIFY WHETHER THE BENEFICIARY HAS AUTHORIZED THE PRESENTING BANK TO PRESENT THE DOCUMENTS?
CAN THE ISUING BANK CITE “LATE PRESENTATION” AS A DISCREPANCY SOLELY BASED ON THE DATE OF THE COVER LETTER?
IS THE NOMINATED BANK REQUIRED TO VERIFY WHETHER THE BENEFICIARY HAS AUTHORIZED THE PRESENTING BANK TO PRESENT THE DOCUMENTS?
CAN THE ISUING BANK CITE “LATE PRESENTATION” AS A DISCREPANCY SOLELY BASED ON THE DATE OF THE COVER LETTER?