DRAFT DRAWN ON CONFIRMING BANK; WHERE THE NOMINATED BANK DOES NOT ACT ON ITS NOMINATION

QUESTION

Bank N nhận được một LC từ ngân hàng KOOKMIN BANK quy định:

41A: AVAILABLE WITH…BY…
BANK N BY NEGOTIATION
42A:DRAWEE
BANK N
42C DRAFT: AT SIGHT
47A: ADDITIONAL CONDITIONS
T/T REIMBURSEMENT IS NOT ALLOWED
49: CONFIRMATION INSTRUCTION: CONFIRM
78: INTRUCTIONS TO THE PAYING/NEGOTIATING BANK
ALL DOCUMENTS MUST BE MAILED IN ONE LOT TO KOOKMIN BANK…

Bank N không đồng ý xác nhận và đã làm điện gửi ngân hàng Kookmin Bank vì đòi tiền bằng điện không được phép và người thụ hưởng cũng không có yêu cầu. Như vậy khi làm chứng từ, hối phiếu sẽ ký phát và gửi cho Bank N, còn bộ chứng từ (không kèm theo draft) sẽ gửi cho Kookmin Bank phải không?
.
Trong trường hợp Bank N nhận được yêu cầu chiết khấu của khách hàng sau khi đã làm điện từ chối xác nhận với Kookmin Bank thì Bank N có quyền từ chối chiết khấu không hay phải trả tiền ngay cho khách hàng theo trường 42A?
———–
ANSWER

1) LC cho phép chiết khấu với hối phiếu ký phát đòi tiền ngân hàng chiết khấu

Trường hợp mô tả cho thấy LC cho phép chiết khấu tại một ngân hàng được chỉ định đích danh là Bank N với hối phiếu ký phát đòi tiền chính Bank N.

Về lý thuyết, LC phát hành như mô tả là không phù hợp với UCP 600. Điều 2 UCP 600 định nghĩa về thuật ngữ chiết khấu có nghĩa là việc NHĐCĐ mua hối phiếu ký phát đòi tiền một ngân hàng khác không phải là NHĐCĐ và/hoặc các chứng từ … (Negotiation means the purchase by the nominated bank of drafts drawn on a bank other than the nominated bank) and/or documents…).

Tuy nhiên, trên thực tế vẫn phát sinh những LC tương tự như trên, đặc biệt khi NHĐCĐ cũng đồng thời là ngân hàng xác nhận LC. Về vấn đề này, Mr. Old Man từng comment trên Diễn đàn www.letterofcreditforum.com năm 2009. Xin trích lại đây để bạn tham khảo:

——————————————–
Wed, 05/13/2009 – 14:28 — nhduc.dng
Draft drawn on confirming bank
Dear Peter M,

1) Under an LC available by negotiation with the confirming bank, the draft should be drawn on the issuing bank or another bank other than the confirming bank. This requirement is complying with the definition of negotiation in UCP 600 Article 2, which says " Negotiation means the purchase by the nominated bank of drafts (DRAWN ON A BANK OTHER THAN THE NOMINATED BANK) … ".
However, in practice the fact that the draft is requested to be drawn on the confirming bank under LC available by negotiation is quite common.
If the draft is on the confirming bank, the confirming bank must PAY (not negotiate) though the L/C is available by negotiation.

2) It is agreed that the draft should be drawn on the confirming bank under the L/C available by acceptance.

Best regards,
Nguyen Huu Duc
——————————————–

2) Thông báo về việc từ chối xác nhận LC

Điều 8 (d) UCP 600 quy định rằng nếu một ngân hàng được NHPH ủy quyền/yêu cầu xác nhận LC nhưng ngân hàng đó không đồng ý thì phải thông báo cho NHPH không được chậm trễ và có thể thông báo LC không có xác nhận. Như vậy, ngân hàng bạn chỉ cần thông báo cho Kookmin Bank biết về việc từ chối xác nhận LC và thông báo LC không xác nhận cho người thụ hưởng là đủ.

Theo Điều 12 (a) UCP 600, trừ phi NHĐCĐ là ngân hàng xác nhận, một ủy quyền thanh toán hoặc chiết khấu không ràng buộc NHĐCĐ phải có nghĩa vụ thanh toán hoặc chiết khấu, ngoại trừ khi NHĐCĐ đoongf ý và thông báo điều đó cho người thụ hưởng. Bank N không phải là ngân hàng xác nhận LC nên có quyền từ chối chiết khấu hối phiếu.

3) Chứng từ gửi đến Kookmin Bank có kèm theo hối phiếu?

Như phân tích ở câu 1, LC cho phép chiết khấu nên quy định hối phiếu ký phát đòi tiền Kookmin Bank thay vì Bank N. Trong trường hợp LC không sửa đổi hối phiếu và Bank N không hành động theo sự chỉ định (tức là không thanh toán hoặc chiết khấu), Bank N nên gửi toàn bộ chứng từ đã nhận (bao gồm cả hối phiếu) cho NHPH để phù hợp với yêu cầu của LC (mặc dù biết rằng gửi thừa nhưng còn hơn không). Tuy nhiên, Mr. Old Man cho rằng NHPH cũng không thể từ chối trong trường hợp chứng từ xuất trình không bao gồm hối phiếu ký phát đòi tiền NHĐCĐ.

Best regards,
Mr. Old Man