QUESTION
Dear anh,
Hom qua tui em duoc pho bien ve TT 04/2013 cua NHNN ve hoat dong chiet khau cong cu chuyen nhuong, co vai cho em chua hieu ro lam mong anh giai thich them dum em.
Theo nhu Dieu 6 thi hoi phieu nhan no duoc coi la 1 loai cong cu chuyen nhuong, Dieu 7b noi dieu kien cong cu chuyen nhuong phai "thuoc quyen thu huong hop phap cua khach hang".
Vay ngan hang co duoc chiet khau hoi phieu cua bo chung tu nhap khau ky phat boi nha xuat khau o nuoc ngoai khong?
Em nghi khong duoc boi khi do khach hang/nguoi nhap khau la nguoi chap nhan tra no hoi phieu chu ko phai "nguoi thu huong".
Mong anh chi ra em hieu sai cho nao.
Em cam on.
Linh Nguyen
————–
ANSWER
Hi,
Chắc có lẽ bạn đang đề cập đến 04/2013/TT-NHNN ngày 1/3/2013 quy định về hoạt động chiết khấu công cụ chuyển nhượng, giấy tờ có giá khác của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng. Thông tư này sẽ có hiệu lực từ ngày 1/5/2013.
Theo Thông tư này thì ngân hàng được phép LỰA CHỌN chiết khấu hối phiếu.
Hối phiếu do người thụ hưởng phát hành được chấp nhận bởi ngân hàng (trong giao dịch L/C) hay được chấp nhận bởi nhà nhập khẩu (trong giao dịch nhờ thu D/A) trở thành công cụ tài chính, theo đó người thụ hưởng là người cầm giữ hối phiếu hợp pháp (holder in due course), do vậy, nếu có nhu cầu, người thụ hưởng có thể đề nghị ngân hàng chiết khấu (tức là bán cho ngân hàng để lấy tiền trước khi hối phiếu đáo hạn). Ngân hàng được phép chiết khấu nhưng có chấp nhận chiết khấu hay không và chiết khấu trên cơ sở có truy đòi hay miễn truy đòi là do ngân hàng quyết định và trên cơ sở thỏa thuận với người thụ hưởng. Ví như đối với hối phiếu trong giao dịch D/A cho dù đã được nhà nhập khẩu chấp nhận nhưng ngân hàng sẽ không mạo hiểm chấp nhận chiết khấu miễn truy đòi trừ phi hối phiếu đó đã được một ngân hàng uy tín thực hiện aval (tức là, xác nhận bảo lãnh hối phiếu đó).
Best regards,
Mr. Old Man
anonymous
April 12, 2013 at 11:04 am
MUL writes:Hi Mr. Old Man:Theo anh thì "… chiết khấu trên cơ sở có truy đòi hay miễn truy đòi là do ngân hàng quyết định…", nhưng theo TT 04 Điều 10 thì NHNN qui định có 2 phương thức chiết khấu là "mua có kỳ hạn" và "mua có bảo lưu quyền truy đòi". Vậy thì các ngân hàng có được phép chiết khấu L/C miễn truy đòi không anh? Bên em đã ký kết một vài hợp đồng chiết khẫu miễn truy đòi, không biết khi TT 04 có hiệu lực thì sẽ ảnh hưởng thế nào?Mong nhận được ý kiến của anh về vấn đề này.Thanks, anh!Du
mroldmanvcb
April 12, 2013 at 11:04 pm
Hi,Mr. Old Man cũng thấy quy định của Thông tư 04/2013/TT-NHNN về chiết khấu không ổn lắm. đặc biệt là Điều 10 quy định về phương thức chiết khấu: ngân hàng bảo lưu quyền truy đòi, trong khi khách hàng thì phải cam kết mua lại về. Có thể hiểu là không có phương thức chiết khấu miễn truy đòi. Điều này nghe có vẻ trái với UCP 600, đặc biệt khi ngân hàng chiết khấu là ngân hàng xác nhận hoặc là ngân hàng được chỉ định.Mặc dù vậy, Mr. Old Man vẫn tin rằng việc chiết khấu miễn truy đòi vẫn có thể bởi Điều 5 quy định việc chiết khấu có yếu tố nước ngoài cũng phải phù hợp với tập quán thương mại quốc tế do Phòng thương mại quốc tế ban hành, mà UCP 600 là một trong những quy tắc do Phòng thương mại quốc tế ban hành.Bạn tham khảo Điều 5.1 và Điều 5.7 Thông tư 04/2013/TT-NHNN.Điều 5.1. Thực hiện theo thỏa thuận giữa tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài với khách hàng, phù hợp với quy định tại Luật Các tổ chức tín dụng, Luật Các công cụ chuyển nhượng, Thông tư này, các quy định của pháp luật liên quan và tập quán thương mại quốc tế do Phòng thương mại quốc tế ban hành.Điều 5.7. Khi thực hiện hoạt động chiết khấu công cụ chuyển nhượng có yếu tố nước ngoài, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài và khách hàng thực hiện theo các quy định của Luật Các công cụ chuyển nhượng về áp dụng điều ước quốc tế, tập quán thương mại quốc tế trong quan hệ công cụ chuyển nhượng có yếu tố nước ngoài, quy định của pháp luật về quan hệ dân sự có yếu tố nước ngoài, quy định về quản lý ngoại hối và Thông tư này.Vấn đề của bạn nếu hợp đồng chiết khấu được ký trước khi Thông tư 04 có hiệu lực nên không bị ảnh hưởng. Hơn nữa, Điều 5 trên đây có thể giúp bảo vệ ngân hàng bạn.Best regards,Mr. Old ManP/S: Mr. Old Man dạo rày hơi lười viết cho Tạp chí Ngân hàng. Nếu có thời gian Mr. Old Man sẽ viết về vấn đề này.