WHEN TO RELEASE THE DOCUMENTS TO THE APPLICANT?

QUESTION

Dear Mr.Old Man,

Em có một câu hỏi mong anh chỉ giúp:

Ngày 1/2/2013: NHPH thông báo BCT bất hợp lệ của LC at sight và yêu cầu Applicant cho biết ý kiến chấp nhận hay không chậm nhất vào ngày 3/2/2013.

Trong ngày 1/2/2013: Applicant chấp nhận các bất hợp lệ và yêu cầu ký hậu vận đơn. Tuy nhiên, khách hàng chỉ đồng ý nộp tiền và nhận nợ vào ngày 3/2/2013 như đề cập trong thông báo tình trạng BCT của NHPH.

Cách hiểu của Applicant như vậy có đúng không hay Applicant phải hoàn thành hết nghĩa vụ với NHPH vào thời điểm nhận BCT cùng vận đơn được ký hậu?

Nhân tiện anh cho em hỏi là với LC trả chậm, Applicant chỉ chấp nhận thanh toán vào ngày đáo hạn, NHPH đi điện chấp nhận thanh toán với NHNN. Nếu đến ngày đáo hạn mà Applicant không có tiền thì NHPH vẫn phải thanh toán (cho dù có thể bắt Applicant nhận nợ bắt buộc? Làm cách nào để giảm thiểu rủi ro cho NHPH?

Em rất cảm ơn anh vì đã hỗ trợ em rất nhiều trong nghiệp vụ hàng ngày từ trước đến nay.
HM
————–
ANSWER

Dear HM,

Về nguyên tắc NHPH chỉ chấp nhận giao chứng từ bao gồm vận đơn đã ký hậu cho Applicant khi Applicant hoàn thành nghĩa vụ theo hợp đồng phát hành LC ký giữa NHPH và Applicant, có nghĩa là nếu LC thanh toán bằng vốn vay thì phải nhận nợ vay và nếu LC thanh toán bằng vốn tự có thì phải chuyển tiền ký quỹ đầy đủ.

Đối với trường hợp cụ thể của bạn, ngân hàng bạn có thể chấp nhận thanh toán cho nước ngoài vào ngày 3/2/2013 nhưng với điều kiện Applicant phải hoàn tất thủ tục nhận nợ vay hoặc chuyển đủ tiền ký quỹ trước khi nhận chứng từ để đi nhận hàng.

Đối với LC thanh toán có kỳ hạn, NHPH phải chấp nhận hối phiếu kỳ hạn (nếu là LC chấp nhận) hoặc cam kết trả chậm (nếu là LC trả chậm không có hối phiếu)và thanh toán khi đáo hạn cho dù Applicant có tiền để hoàn trả cho NHPH hay không.

Để hạn chế rủi ro, trước khi phát hành LC trả ngay hay trả chậm thanh toán bằng vốn tự có theo yêu cầu của Applicant, NHPH phải thẩm định xem thử khách hàng có khả năng thanh toán LC hay không và tùy theo uy tín của Applicant và kết quả xếp hạng tín dụng, NHPH có thể yêu cầu ký quỹ theo tỷ lệ nào đó nhằm hạn chế rủi ro. Đối với LC thanh toán bằng vốn vay, NHPH cũng phải thẩm định phương án kinh doanh cũng như khả năng trả nợ của khách hàng để quyết định có chấp nhận phát hành LC theo yêu cầu của khách hàng hay không.

KYC – Know Your Customer là cách tốt nhất giúp ngân hàng hạn chế rủi ro khi phát hành LC.

Thân chào,
Mr. Old Man