LC AVAILABLE WITH THE CONFIRMING BANK: WHEN TO PAY?

NGÂN HÀNG XÁC NHẬN SẼ THANH TOÁN KHI NÀO?

QUESTION

 Em chào anh,

Chào buổi sáng tốt lành!

Em là một nhân viên Ngân hàng công tác trong lĩnh vực TTQT, cảm ơn anh vì những bài viết chia sẻ rất chi tiết và tâm huyết về lĩnh vực Tài trợ thương mại mà em đã học hỏi được rất nhiều trong quá trình làm việc.

Hiện tại em đang có giao dịch lần đầu liên quan tới LC confirmation nên có 1 số câu hỏi dưới đây nhờ anh giải đáp giúp. Em vô cùng cảm ơn anh!

Question No 1. 

 LC available by negotiation: Khi Beneficiary xuất trình chứng từ tại Confirming Bank và yêu cầu Confirming Bank chiết khấu thì:

(1) nếu bộ chứng từ clean thì confirming bank bắt buộc phải chiết khấu, không được từ chối đúng không?

(2) nếu bộ chứng từ có discrepancy thì Confirming Bank không phải thực hiện nghĩa vụ chiết khấu miễn truy đòi của mình. Trên thực tế các NH sẽ xử lý như thế nào trong tình huống này?

+ Confirming Bank sẽ discharge confirmation và thông báo với Beneficiary và Issuing Bank?

+ Nếu Beneficiary vẫn muốn chiết khấu thì sẽ chiết khấu có truy đòi? Confirming Bank đi điện cable nego cho Issuing Bank, nếu Issuing Bank chấp nhận discrepancy thì sẽ thực hiện chiết khấu có truy đòi như trên cable nego?

Question No 2.

LC at sight, available by negotiation:

(1)  Khi Beneficiary xuất trình chứng từ clean tại Confirming Bank và yêu cầu trả tiền at sight thì Confirming Bank bắt buộc phải trả đúng không?

(2) Nếu Confirming bank không lấy tiền túi ra trả trước cho Beneficiary mà sẽ đi đòi tiền Issuing Bank: sẽ có gap thời gian thế này:

+ Beneficiary xuất trình chứng từ tới Confirming Bank ngày t và khi chứng từ clean thì rõ ràng sẽ phải nhận được tiền vào ngày t+5 theo UCP.

+ Confirming Bank dù nhanh đến mấy thì cũng mất ít nhất 1 ngày xử lý thì t+1 mới gửi chứng từ đi được.

+ Do thời gian gửi DHL lâu nên Issuing Bank (overseas) nhận chứng từ sớm nhất chắc vào vào t+3 và như vậy có nghĩa vụ thanh toán vào ngày t+8. Như vậy, Beneficiary xuất trình ngày t nhưng vào ngày t+8 mới nhận được tiền thì có mâu thuẫn gì với UCP không? Rõ ràng trách nhiệm của Confirming bank là phải honor trong 5 ngày làm việc trong khi tới ngày thứ 8 Confirming Bank mới trả tiền khi nhận được tiền của Issuing Bank. Như vậy, nếu Confirming Bank không muốn bỏ tiền túi ra pay thì có cách nào xử lý trong trường hợp này không ?

Question No 3.

LC at sight, available by negotiation: khi Beneficiary xuất trình chứng từ tại Confirming Bank và yêu cầu pay at sight.

Có confirming bank nào sẵn sàng trả tiền từ túi của mình trước, rồi mới đi claim Issuing Bank sau không?

Trường hợp confirming bank xác định bct clean và trả tiền cho Beneficiary nhưng khi Confirming Bank đi xuất trình cho Issuing Bank thì Issuing Bank xác định bộ chứng từ có discreapancy và từ chối trả tiền. Trong trường hợp này, Confirming Bank có lấy lại được tiền của Beneficiary không và dựa trên cơ sở nào để lấy lại?

Question No 4. 

 LC usuance, available by negotion: Confirming Bank thường xử lý thế nào khi nhận được yêu cầu chiết khấu của Beneficiary?

Có phải Confirming Bank luôn luôn chờ Issuing Bank’s acceptance rồi mới chiết khấu không?

Trường hợp khách muốn chiết khấu ngay trước khi nhận được Issuing Bank’s acceptance thì Confirming Bank sẽ xử trí như thế nào?

Em cảm ơn anh nhiều và chúc anh một ngày tốt lành!!!

Chau Anh

—–

 ANSWER

 Hi,

Bạn hỏi một lúc nhiều câu hỏi trong khi tôi đang ngồi quán cà phê nên chỉ có thể như sau:

Điều 8 UCP 600 quy định rõ:

Ngân hàng xác nhận (NHXN) sẽ phải thanh toán hoặc chiết khấu (miễn truy đòi) nếu chứng từ xuất trình đến NHXN hoặc Ngân hàng được chỉ định (NHCĐ) bất kỳ cấu thành một xuất trình phù hợp. Theo đó, NHXN phải:

a) THANH TOÁN nếu LC quy định chứng từ xuất trình thanh toán bằng hình thức:

i) trả ngay, trả chậm hoặc chấp nhận tại NHXN.

ii) trả ngay tại một NHCĐ khác và NHCĐ đó không thanh toán

iii) trả chậm tại một NHCĐ khác và NHCĐ đó không cam kết trả chậm hoặc cam kết trả chậm nhưng không thanh toán  khi đáo hạn.

iv) chấp nhận tại một NHCĐ khác và NHCĐ đó không chấp nhận hoặc chấp nhận hối phiếu ký phát đòi tiền ngân hàng đó nhưng không thanh toán khi đáo hạn.

vi) chiết khấu tại một NHCĐ khác nhưng NHCĐ đó không chiết khấu.

b/ CHIẾT KHẤU, miễn truy đòi, nếu LC quy định chiết khấu tại NHXN.

Căn cứ quy định của Điều 8 UCP 600 trên đây, Mr. Old Man trả lời từng câu hỏi của bạn như sau:

Answer to Question No 1:

Khi LC quy định thanh toán bằng hình thức chiết khấu tại NHXN (LC available with Confirming Bank by negotiation):

(1) nếu chứng từ xuất trình phù hợp, NHXN phải chiết khấu miễn truy đòi.

(2) nếu chứng từ xuất trình có sai sót, NHXN không có nghĩa vụ phải chiết khấu.

+ NHXN sẽ điện thông báo từ chối cho người xuất trình (người thụ hưởng/ngân hàng xuất trình thay mặt cho người thụ hưởng) theo Điều 16 (c) UCP 600.

Chừng nào LC chưa chấm dứt hiệu lực, NHXN chưa thể “rủ bỏ” trách nhiệm của ngân hàng xác nhận LC bởi người thụ hưởng vẫn có thể sửa đổi chứng từ và xuất trình lại và nếu chứng từ xuất trình lại phù hợp thì NHXN vẫn phải có nghĩa vụ chiết khấu miễn truy đòi.

+ NHXN chỉ chiết khấu miễn truy đòi nếu chứng từ xuất trình phù hợp. Nếu chứng từ có sai sót, NHXN có quyền từ chối chiết khấu cho dù người thụ hưởng đề nghị chiết khấu có truy đòi.

NHXN có thể xem xét nhưng không bắt buộc phải chiết khấu ngay cả khi những sai sót đó được ngân hàng phát hành chấp nhận bỏ qua.

Answer to Question No 2:

Khi LC quy định thanh toán bằng hình thức trả ngay tại NHXN (LC available with Confirming Bank by payment):

(1) nếu chứng từ xuất trình phù hợp, NHXN phải trả ngay.

(2) Với LC xác nhận, NHXN thường yêu cầu LC cho phép đòi hoàn trả bằng điện. Theo đó, NHPH phải hoàn trả cho NHXN trong thời hạn 03 ngày làm việc kể từ ngày NHXN nhận được điện SWIFT từ NHXN xác thực chứng từ xuất trình phù hợp. Như vậy, NHXN có thể  nhận được thanh toán của NHPH trước khi thực hiện thanh toán cho người thụ hưởng.

+ NHXN có thể tận dụng hết thời hạn 5 ngày làm việc kể từ ngày xuất trình mới thanh toán cho người thụ hưởng vào ngày làm việc thứ 6 hoặc thứ 7 phù hợp với tập quán quốc tế về LC.

+ Như đã trả lời ở trên, với LC xác nhận, NHXN thường yêu cầu LC cho phép đòi hoàn trả bằng điện và NHPH phải thanh toán khi nhận được điện SWIFT từ NHXN. Do vậy, NHXN sẽ gửi điện SWIFT yêu cầu NHPH hoàn trả ngay khi xác định chứng từ phù hợp, chứng từ sẽ gửi theo sau bằng chuyển phát nhanh (ví dụ bằng DHL) cho NHPH.

+ Nếu NHPH hoàn trả chậm hơn thời hạn 3 ngày làm việc kể từ ngày nhận điện SWIFT của NHXN, NHPH có thể phải trả phí phạt chậm trả nếu NHXN yêu cầu. Trong khi đó, NHXN tận dụng tối đa thời gian 5 ngày làm việc kể từ ngày xuất trình rồi mới thanh toán cho người thụ hưởng vào ngày làm việc thứ 6 hoặc thứ 7 kể từ ngày xuất trình.

Một khi đồng ý xác nhận LC, NHXN phải xác định chứng từ phù hợp hay không trong thời gian ngắn nhất để đảm bảo không bị “lỗ” trong giao dịch xác nhận LC.

Answer to Question No 3:

 Khi LC thanh toán bằng hình thức chiết khấu (LC available by negotiation) và người thụ hưởng yêu cầu trả ngay .

Khi LC thanh toán bằng hình thức chiết khấu, NHXN sẽ chiết khấu miễn truy đòi nếu chứng từ xuất trình phù hợp.

NHXN có thể trả tiền trước (nhưng thường sau thời hạn 5 ngày làm việc) rồi yêu cầu NHPH hoàn trả sau. Trong trường hợp này NHXN vẫn không bị “lỗ” vởi khi chiết khấu NHXN chỉ trả số tiền sau khi trừ đi phí chiết khấu (thường được tính như tiền lãi cho 10 ngày, thậm chí 15 ngày, đối với LC trả ngay cho phép chiết khấu).

Nếu chứng từ phù hợp NHXN phải chiết khấu miễn truy đòi, tức là phải chịu rủi ro không thể truy đòi người thụ hưởng, trong trường hợp chứng từ xuất trình bị NHPH phát hiện có sai sót có giá trị từ chối  (mà trước đó NHXN không phát hiện) và quyết định từ chối không thanh toán.

Nếu chứng từ có sai sót nhỏ và NHXN vẫn chấp nhận chiết khấu trên cơ sở có truy đòi và không may bị NHPH phát hiện sai sót và từ chối thì NHXN vẫn có thể truy đòi người thụ hưởng trên cơ sở thỏa thuận chiết khấu có truy đòi.

Answer to Question No 4:

LC trả chậm thanh toán bằng hình thức chiết khấu (Usance LC available by negotiation:

Theo Điều 8 (e) (ii) UCP 600, với loại LC này NHXN vẫn có nghĩa vụ phải chiết khấu miễn truy đòi. Dĩ nhiên, phí chiết khấu được tính dựa trên thời hạn chiết khấu, ví dụ: 60 days or 90 days after sight.

Trường hợp đợi hối phiếu trả chậm được NHPH chấp nhận rồi mới chiết khấu thường được thực hiện bởi NHCĐ không phải là NHXN.

Lưu ý lần tới bạn không nên hỏi một lúc nhiều câu hỏi. Mr. Old Man  mất quá nhiều thời gian để trả lời đầy đủ chi tiết!

Best regards,

Mr. Old Man