DOCUMENTS PRESENTED DIRECT TO THE ISSUING BANK

QUESTION

Dear anh,

Em có trường hợp này xin hỏi kinh nghiệm của anh.

Ngân hàng A phát hành 1 L/C trả ngay " available with any bank by negotiation" cho người thụ hưởng H thông qua ngân hàng thông báo L/C là ngân hàng B. Sau khi giao hàng, H xuất trình bộ chứng từ đòi tiền trực tiếp A.

– Tình huống 1:
Trường hợp này A phải xử lý như thế nào để đảm bảo đúng như quy định UCP mà không rủi ro? (Xin anh giải thích cho em cả trường hợp bộ chứng từ hợp lệ và bộ chứng từ có bất hợp lệ )

– Tình huống 2:
Giả sử tiếp theo tình huống 1, A đã thanh toán tiền cho H rồi nhưng sau đó H vẫn xuất trình L/C gốc chưa endorsed và làm giả BCT hợp lệ để xuất trình y/cầu nego tại 1 NH C nào đó, C đã chiết khấu BCT cho H và gởi chứng từ đi đòi tiền A. Khi A nhận được BCT xác nhận hợp lệ của C, A phải xử lý như thế nào?

Nhờ anh hướng dẫn giúp em.

Cám ơn anh nhiều.
Ms.Thu Chung
——————–
ANSWER

Dear

Theo Điều 6 UCP 600, L/C quy định xuất trình chứng từ thanh toán tại một ngân hàng được chỉ định cũng cho phép xuất trình chứng từ thanh toán tại ngân hàng phát hành (a credit available with a nominated bank is also available with the issuing bank). Do vậy, người thụ hưởng có thể bỏ qua ngân hàng được chỉ định để xuất trình chứng từ trực tiếp đến ngân hàng phát hành.

Trường hợp chứng từ phù hợp được xuất trình trực tiếp đến ngân hàng phát hành, trước khi thanh toán ngân hàng phát hành có quyền thực hiện một số đảm bảo sau:

– Nếu đó là LC chiết khấu hạn chế tại một ngân hàng được chỉ định đích danh, ngân hàng phát hành có quyền liên hệ với ngân hàng đó để xác thực rằng bộ chứng từ xuất trình chưa được thanh toán, đồng thời có thể đề nghị ngân hàng đó xác nhận đã “endorse” L/C số tiền tương ứng.

– Nếu đó là L/C chiết khấu tự do, ngân hàng phát hành có quyền yêu cầu người thụ hưởng xuất trình thông báo L/C gốc của ngân hàng thông báo để kiểm tra số dư L/C cũng như “endorse” L/C số tiền tương ứng đã thanh toán.

Tham khảo thêm ý kiến của ICC dưới đây:

Official Opinion R518 / TA519 rev – Unpublished Opinion 1995-2004
Where a credit has been made available with a nominated bank, the beneficiary may elect to present documents directly to the nominated bank or to the issuing bank. Presentation to the issuing bank is an acceptable act on the basis that it is the issuing bank that has provided its undertaking to honour complying documents. It should be borne in mind that the fact that a beneficiary presents documents to a nominated bank does not mean that this bank need perform in line with its nomination, and the beneficiary may have no choice but to present to the issuer for settlement.

In circumstances where the documents are presented directly to the issuing bank, the issuing bank would be entitled to seek certain assurances prior to effecting settlement. If there is a nominated bank (in the sense of a restricted credit), then it would be entitled to contact that bank to ascertain that no other drawing had been made which may draw into conflict the presentation received directly. If the credit is freely negotiable, the issuer should insist upon the presentation of the original letter of credit advice from the advising bank to view any endorsements that may appear thereon, in order to check the validity of the drawing before it. This stance is in line with the response given in opinion R 416.

Nếu ngân hàng phát hành thực hiện đúng quy trình như trên thì việc giả mạo chứng từ thanh toán như bạn mô tả là không thể xảy ra.

Trường hợp chứng từ bất hợp lệ, ngân hàng phát hành có thể thông báo từ chối theo Điều 16 (c) UCP 600. Thông báo từ chối có thể được gửi trực tiếp đến người thụ hưởng hoặc thông qua ngân hàng thông báo.

Lời khuyên cho người thụ hưởng:

Trừ trường hợp đặc biệt, chẳng hạn để bảo đảm chứng từ được xuất trình trong thời hạn xuất trình quy định và trong thời hạn hiệu lực của L/C, người thụ hưởng nên xuất trình chứng từ qua ngân hàng của mình (hoặc ngân hàng được chỉ định) để tránh trường hợp chậm thanh toán cũng như những rắc rối không cần thiết,

Best regards,
Mr. Old Man