FRAUD OR NOT?

QUESTION

Chào anh Đức,

Em đọc được blog của anh giải đáp nhiều điều hay về TTQT.

Em có trường hợp vay Quỹ Tài chính số tiền 5 triệu USD. Ngân hàng MUFJ chuyển số tiền đó bằng điện Swift MT 103 cho người hưởng là  công ty có TK tại Ngân hàng BIDV thông qua Ngân hàng trung gian Deutsch Bank. Deutsch Bank gửi điện Swift MT 999 yêu cầu công ty em cung cấp Chứng nhận ALM và bảo hiểm tiền vay mới được giải ngân khoản tiền này như file đính kèm.

Tuy nhiên, các thông tin này do Ngân hàng MUFI đã gửi cho em,  BIDV không nhận trực tiếp nên họ không hỗ trợ em tư vấn về việc làm sao để được cấp Chứng nhận ALM và bảo hiểm tiền vay.

Ngân hàng MUFJ hỗ trợ em liên hệ với người tư vấn bên Đức để được hỗ trợ và họ yêu cầu em ủy quyền để trả phí thuê Chứng nhận ALM từ một công ty thương mại tại Hong Kong và trả phí trước để họ cho mượn chứng nhận này.

Em nghi ngờ đây là thông tin giả yêu cầu mình chuyển tiền dịch vụ nhưng không biết kiểm tra thế nào.

Anh có thể cho em biết cách nào kiểm tra điện MT 999 là đúng sự thật và liên hệ với cơ quan nào của Việt Nam xin cấp Chứng nhận ALM.

Em cám ơn anh và mong nhận được giải đáp từ anh.

TT

—–

ANSWER

Chào bạn,

Trên tinh thần cẩn trọng và kinh nghiệm từng tiếp xúc với những giao dịch tương tự, tôi cho rằng giao dịch này có những dấu hiệu đáng ngờ nếu không muốn nói thẳng là lừa đảo.

Những dấu hiệu đó là:

1/ Không có có tổ chức tài chính nào trên thế giới lại dễ dàng lại chuyển cho bạn vay số tiền lớn tới 5 triệu USD mà chưa ký hợp đồng tín dụng và bảo đảm tiền vay hoặc bảo lãnh.

2/ Chứng nhận AML (Anti-Money Laundering Certificate) là chứng nhận cấp cho người theo học khóa đào tạo về phòng chống rửa tiền). Không có tổ chức tài chính nào cho vay yêu cầu người vay phải cung cấp chứng nhận này. Nếu có thì tổ chức đó cũng không dễ dãi đến mức chấp nhận giấy chứng nhận thuê từ một công ty khác. Do vậy, yêu cầu cung cấp Chứng nhận ALM để được giải ngân là không hợp lý và đề nghị bạn trả phí thuê giấy chứng nhận đó thực chất là dạng lừa tiền.

Việt Nam không có cấp giấy chứng nhận đó cũng như không có bảo hiểm bồi hoàn đối ứng tiền vay.

3/ Trong các emails và thư MUFJ gửi cho Deutsch Bank có đề cập đến INTERNATIONAL MONEY LAUNDRY ACT 2003 và INTERNATIONAL MONEY LAUNDERING ACT ACT 2003 nhưng thực tế không có cái đạo luật chống rửa tiền quốc tế.

Ngoài ra, nếu cần thiết, bạn có thể xác minh Quỹ tài chính cho bạn vay vốn có tồn tại trên thực tế hay chỉ là một tổ chức “ma”?

Về vấn đề này, bạn có thể thông qua BIDV nhờ Trung tâm Thông tin Tín dụng NHNH (CIC) hỏi và cung cấp thông tin.

Xác thực thông tin về người trao đổi email với bạn tự xưng là President và CEO của MUFJ có đúng thực là President và CEO của MUFJ hay không và có phải chính người đó đã trao đổi email với bạn?

Thường các chủ tich hay CEO ngân hàng không trực tiếp trả lời những giao dịch có tính nghiệp vụ (?)

Cũng xác thực điện MT 999 và các thư trao đổi với Deutsch Bank trên giấy tiêu đề của MUFJ mà người đó cung cấp qua email có thực là do MUFJ phát hành không?

Lưu ý MT999 chỉ là điện giao dịch thông thường, không xác thực  được duyệt bởi người có thẩm quyền của ngân hàng..

MUFJ và BIDV chắc chắn có quan hệ đại lý, do vậy, BIDV có thể dễ dàng xác thực tên, chức vụ, địa chỉ, chữ ký của người ký các văn bản bằng giấy và thậm chỉ liên hệ với MUFJ để xác thực các văn bản và điện MT 999.

Trao đổi dài như trên để bạn hiểu và cẩn trọng với giao dịch này. Cá nhân tôi có thể khẳng định 100% rằng đây là một vụ lừa đảo, bạn đừng mất thời gian theo đuổi kẻo mất tiền oan.

Best regards,

Mr. Old Man

————

P/s: Đính kèm theo câu hỏi TT gửi cho Mr. Old Man một loạt emails trao đổi giữa TT -Chủ tịch một công ty ở Việt Nam (bên thụ hưởng) và một người xưng là Chủ tịch và CEO của ngân hàng MUFJ, một ngân hàng lớn của Nhật Bản và một số văn bản in trên giấy tiêu đề và được ký bới CEO của ngân hàng MUFJ gửi cho Deutsche Bank giải thích lý do vì sao số tiền chuyển cho bên thụ hưởng bị treo và những thủ tục cần thiết để số tiền đó có thể được chuyển vào tài khoản của bên thụ hưởng.

Vì lý do nhạy cảm, Mr. Old Man không chia sẻ ở phần Q&A này.