TỪ MỘT THÔNG BÁO TỪ CHỐI… ĐẾN MÓN QUÀ ĐẦU NĂM

(câu chuyện nhỏ trong nghề LC)

Những ngày giáp Tết, dân làm LC thường chỉ mong mọi việc êm ả để còn yên tâm nghỉ lễ. Nhưng cách đây 4 năm, Mr. Old Man nhận được một tin nhắn Messenger khá “căng” từ bạn LN, đang làm tại Trung tâm Tài trợ Thương mại của một ngân hàng ở Việt Nam.

Bạn đang xử lý một bộ chứng từ bị ngân hàng nước ngoài từ chối thanh toán, và cần tài liệu dẫn chiếu ý kiến của ICC để có cơ sở tranh luận.

Tình huống tóm tắt như sau:

LC do một ngân hàng ở Kenya phát hành, được xác nhận bởi một ngân hàng thuộc Top 5 tại Mỹ.
Chứng từ xuất trình tại ngân hàng xác nhận, thanh toán bằng chấp nhận hối phiếu trả chậm 180 ngày.

Trong Field 47A có một điều khoản khá lạ:

A PHOTOCOPY OF ALL DOCUMENTS REQUIRED IS REQUESTED FOR ISSUING BANK’S FILE, OTHERWISE USD 15.00 (OR EQUIVALENT) WILL BE DEDUCTED FROM THE UTILIZATION AMOUNT.

Người thụ hưởng đã xuất trình đầy đủ chứng từ theo LC, kèm một bộ photocopy. Nhưng khi ngân hàng xuất trình gửi chứng từ sang ngân hàng xác nhận thì… quên không gửi bộ photocopy.

Và thế là ngân hàng xác nhận gửi MT734 từ chối, viện dẫn bất hợp lệ:

PHOTOCOPIES OF ALL REQUIRED DOCUMENTS EXCEPT B/L NOT PRESENTED.

Đọc đến đây, Mr. Old Man khá bất ngờ. Một ngân hàng lớn mà lại từ chối theo kiểu này thì đúng là… hơi khó hiểu.

Theo đúng tinh thần điều khoản Field 47A, nếu thiếu photocopy thì ngân hàng chỉ có quyền khấu trừ USD 15 — tức chi phí photocopy hồ sơ cho ngân hàng phát hành. Điều khoản này không hề biến việc thiếu photocopy thành một bất hợp lệ để từ chối thanh toán.

Mr. Old Man đề nghị ngân hàng  xuất trình gửi ngay điện SWIFT bác bỏ lý do từ chối, yêu cầu ngân hàng xác nhận chấp nhận hối phiếu và, nếu cần, cứ khấu trừ USD 15 theo LC. Đồng thời có thể nhắc khéo rằng ý kiến chuyên gia quốc tế đều cho rằng việc từ chối như vậy là không có cơ sở, và nếu cần thì có thể đưa vụ việc ra ICC.

Với vai trò biên tập viên LC Monitor (Trade Services Update), Mr. Old Man cũng chia sẻ tình huống này với các đồng nghiệp quốc tế. Hơn 20 chuyên gia đã tham gia thảo luận, và tất cả đều thống nhất rằng việc từ chối như vậy là không đúng. Thậm chí có người còn nhận xét thẳng thắn rằng điều khoản Field 47A như vậy là “ridiculous”.

Và rồi…

Một tuần sau — món quà đầu năm

Ngân hàng xác nhận đã rút lại thông báo từ chối và chấp nhận thanh toán bộ chứng từ.

Ngày làm việc đầu tiên sau Tết, bạn LN nhắn tin cảm ơn và nói vui:
“Đây là món quà đầu năm của anh.”

Cho là nhận.

Mr. Old Man cũng thấy vui khi nhận lại tin vui từ đồng nghiệp — một cái kết đẹp, lại đúng vào dịp đầu năm.

Làm nghề LC lâu năm, Mr. Old Man nhận ra rằng không phải lúc nào tranh luận cũng để thắng ai đó. Nhiều khi chỉ là để bảo vệ một nguyên tắc đúng, để một giao dịch đi đến cái kết công bằng, và để những người làm nghề ở hai đầu dây hiểu nhau hơn một chút.

Last but not least

Tình huống trong câu chuyện này xảy ra cách đây hơn 4 năm, vào thời điểm ISBP 745, khi chưa có hướng dẫn về trường hợp ngân hàng phát hành đưa vào LC những điều kiện mang tính hành chính, chẳng hạn như yêu cầu phải xuất trình thêm một bộ chứng từ copy để ngân hàng phát hành lưu hồ sơ.

Có lẽ chính những tình huống thực tế như vậy đã dẫn đến việc ISBP 821, mục Preliminary considerations, bổ sung đoạn (ix) như sau:

“Ngân hàng phát hành không nên đưa vào thư tín dụng những điều kiện mang tính hành chính, chẳng hạn như yêu cầu xuất trình thêm một bộ chứng từ copy để ngân hàng phát hành sử dụng hoặc quy định rằng tất cả chứng từ không được bấm kim. Tuy nhiên, nếu những điều kiện như vậy vẫn được đưa vào thư tín dụng và đã được đáp ứng, thì điều đó không cấu thành lý do để từ chối.”

Nhân dịp năm mới, Mr. Old Man chúc các bạn luôn mạnh khỏe, bình an và nhiều may mắn trong cuộc sống cũng như công việc.

___

Mr. Old Man