NEGOTIATION WITH RECOURSE AND NEGOTIATION WITHOUT RECOURSE

QUESTION

Kính gửi Mr. Old Man:

Tôi muốn biết Lãi suất và Phí, Tỷ lệ và Thời hạn chiết khấu hố phiếu/chứng từ xuất trình kèm theo theo LC và  chứng từ nhờ thu theo 2 hình thức CÓ TRUY ĐÒI VÀ MIỄN TRUY ĐÒI thông thường có khác nhau không và lý do dẫn đến sự khác nhau đó.

Xin vui lòng giải thích rõ.

Cám ơn Mr. Old Man nhiều

—–

ANSWER

Hi,

Chiết khấu chứng từ xuất trình theo LC hoặc chứng từ nhờ thu CÓ TRUY ĐÒI là nghiệp vụ tài trợ xuất khẩu tương tự như cho vay cầm cố bộ chứng từ, khi nào tiền hàng về thì ngân hàng ghi có cho đơn vị sau khi trừ số tiền ứng trước + lãi chiết khấu cho thời gian thực tế. Nếu như sau một khoảng thời gian nào đó kể từ ngày đáo hạn thanh toán tùy theo  thỏa thuận mà không nhận được tiền hàng từ ngân hàng phát hành hoặc từ ngân hàng thu hộ, ngân hàng chiết khấu có quyền truy đòi người thụ hưởng cả tiền ứng trước và lãi phát sinh.

Tỷ lệ chiết khấu có truy đòi có thể lên đến 95% tùy theo mức độ phù hợp của chứng từ và uy tín của người thụ hưởng.

Chiết khấu chứng từ xuất trình theo LC hoặc chứng từ nhờ thu MIỄN TRUY ĐÒI là nghiệp vụ mua đứt quyền được nhận thanh toán tiền theo hối phiếu hoặc chứng từ. Trường hợp không nhận được tiền thanh toán từ ngân hàng phát hành hoặc từ ngân hàng thu hộ, ngân hàng chiết khấu không có quyền truy đòi người thụ hưởng.

Tỷ lệ chiết khấu = giá trị hối phiếu/bộ chứng từ – phí chiết khấu. Phí chiết khấu được tính dựa vào lãi suất cho vay ngắn hạn (có thể thấp hơn một chút) và số ngày dự kiến sẽ nhận được tiền hàng từ ngân hàng phát hành hoặc từ ngân hàng thu hộ. Chẳng hạn, đối với chứng từ xuất trình theo LC trả ngay, số ngày dự kiến có thể là 10 ngày; đối với LC trả chậm, số ngày dự kiến được căn cứ vào thời hạn trả chậm hoặc số ngày còn lại của hối phiếu trả chậm đã được chấp nhận, ví dụ, hối phiếu thanh toán 90 ngày sau ngày B/L nhưng khi khách hàng chiết khấu hối phiếu chỉ còn 60 ngày trước ngày đáo hạn thì lãi suất/phí chiết khấu được tính toán căn cứ vào thời hạn thực tế đó.

Với LC thanh toán bằng hình thức chiết khấu tại ngân hàng xác nhận, ngân hàng xác nhận phải chiết khấu chứng từ miễn truy đòi nếu chứng từ xuất trình phù hợp.

Với LC thanh toán bằng hình thức chiết khấu (không xác nhận), ngân hàng được chỉ định có thể từ chối chiết khấu cho dù chứng từ xuất trình phù hợp hay không hoặc chỉ chấp nhận chiết khấu theo hình thức có truy đòi

Đối với chứng từ nhờ thu, hầu như các ngân hàng không bao giờ chiết khấu miễn truy đòi bởi lẽ người mua thường chỉ trả tiền/chấp nhận hối phiếu khi nhận chứng từ mà chỉ nhận chứng từ khi hàng đến cảng. Hơn nữa, ngoại trừ D/P, chiết khấu hối phiếu (được chấp nhận bởi người mua) theo hình thức D/A không có sự bảo đảm của ngân hàng nên độ rủi ro cao.

Best regards,

Mr. Old Man