CAN A USANCE LC BE ISSUED AVAILABLE WITH ANY BANK ?

QUESTION

Chào Mr. Old Man,

Em có  thắc mắc về LC rất mong Mr. Old Man giải đáp.

Ngân hàng em  phát hành LC trả chậm thường quy định ở trường 31D và trường 41D như sau:

31D: Date and Place of Expiry: … Issuing Bank

41D: Available with ISSUING BANK by acceptance hoặc by deferred payment

Em thắc mắc tại sao không phát hành LC trả chậm quy định như dưới đây:

31D: Date and Place of Expiry: …  Beneficiary’s Bank

41D: Available with ANY BANK by acceptance hoặc by deferred payment

Rất mong nhận được giải đáp của Mr. Old Man.

Thank you and best regards,

An

——

ANSWER

Chào bạn,

Sự thật là các ngân hàng Việt Nam hay nước ngoài phát hành LC trả chậm dù là thanh toán bằng hình thức chấp nhận hay cam kết trả chậm cũng thường quy định tại trường 31D và trường 41D giống như ngân hàng bạn, tức là :

31D: Date and Place of Expiry: … Issuing Bank

41D: Available with ISSUING BANK by acceptance (nếu là LC trả chậm có hối phiếu) hoặc by deferred payment (nếu là LC trả chậm không có hối phiếu)

Theo đó, người thụ hưởng phải xuất trình chứng từ đến Ngân hàng phát hành trong thời hạn xuất trình quy định để Ngân hàng phát hành chấp nhận hối phiếu và thanh toán khi đáo hạn (nếu là LC trả chậm có hối phiếu) hoặc để Ngân hàng phát hành  cam kết trả chậm ((nếu là LC trả chậm không có hối phiếu)

LC trả chậm có thể quy định chứng từ xuất trình thanh toán tại một ngân hàng được chỉ định (a nominated bank) nhưng thường là một ngân hàng chỉ định đích danh (a named nominated bank), ví dụ:

31D: Date and Place of Expiry: … ABC Bank’s counter

41D: Available with ABC BANK by acceptance hoặc by deferred payment

Thực tế cho thấy nhiều ngân hàng vẫn phát hành LC trả chậm quy định chứng từ xuất trình tại NHPH hơn là xuất trình tại một ngân hàng chỉ đỉnh dù ngân hàng chỉ định đích danh (a named nominated bank) hay là một ngân hàng bất kỳ (any bank), có thể là do các lý do sau:

(i) Ngân hàng phát hành không muốn ủy quyền ngân hàng khác chấp nhận hối phiếu và chứng từ;

(ii) Ngân hàng chỉ định thường từ chối hành động theo sự chỉ định, tức là, từ chối chấp nhận hối phiếu và chứng từ  hoặc từ chối cam kết trả chậm (trừ phi ngân hàng được chỉ định đã đồng ý hoặc trừ khi ngân hàng chỉ định là ngân hàng xác nhận LC).

Ngân hàng chỉ định từ chối hành động theo sự chỉ định theo UCP 600 Điều 12 (a). UCP 600 Điều 12 (a) quy định như sau:

“Trừ khi ngân hàng được chỉ định là ngân hàng xác nhận, một ủy quyền thanh toán hoặc chiết khấu không ràng buộc ngân hàng được chỉ định phải có nghĩa vụ thanh toán hoặc chiết khấu, trừ khi ngân hàng được chỉ định đồng ý và thông báo điều đó cho người thụ hưởng”.

Từ kinh nghiệm thực tế,  Mr. Old Man có thể khẳng định rằng 99% ngân hàng chỉ định bất kỳ (any bank) trong LC trả chậm đều từ chối hành động theo sự chỉ định, tức là từ chối chấp nhận hối phiếu trả chậm hoặc từ chối cam kết trả chậm. Người thụ hưởng có kinh nghiệm sẽ không chấp nhận LC quy định như vậy. Vậy không nên phát hành LC trả chậm quy định chứng từ xuất trình thanh toán tại ngân hàng bất kỳ (ANY BANK),

Cuối cùng, thực tế cũng cho thấy nhiều ngân hàng phát hành LC trả chậm quy định chứng từ xuất trình tại ngân hàng phát hành để được chấp nhận thanh toán hoặc cam kết trả châm nhưng lại quy định nơi chấm dứt hiệu lực xuất trình là tại nước của người thụ hưởng. Sở dĩ LC quy định “tréo cẳng ngỗng” như vậy có thể là do yêu cầu người thụ hưởng nhằm tránh sai sót “late presentation” có khả năng xảy ra nếu LC quy định nơi chấm dứt hiệu lực là tại ngân hàng phát hành.

Best regards,

Mr. Old Man