Domestic L/C: Vai trò của Ngân hàng Thông báo, Ngân hàng Được Chỉ định và Ngân hàng Xác nhận

Một bạn đọc gửi câu hỏi về quy trình xử lý khi một Domestic L/C có sự tham gia của ngân hàng thông báo, ngân hàng được chỉ định và ngân hàng xác nhận. Đây là tình huống khá thú vị, nhưng cũng cho thấy sự khác biệt giữa lý thuyết và thực tế vận hành.

Question

Em chào anh ạ,

Sau khi đọc những phản hồi của anh thì em có những suy nghĩ trong đầu, em cũng băn khoăn như thế này ạ. Hy vọng sẽ nhận được lời giải đáp của anh.

Dựa vào ngân hàng mà người bán cung cấp trên Sale Contract thì ngân hàng phát hành sẽ chọn ngân hàng đó làm nơi nhận điện MT700.

Giả sử ngân hàng thông báo L/C cho người bán là HSBC. Tại Field 41A ghi:

Available with HSBC Vietnam by negotiation

và Field 49 ghi:

MAY ADD

Người bán không tin tưởng khả năng chi trả của ngân hàng phát hành nên đến ACB yêu cầu xác nhận L/C.

Thông tin như sau:

• Ngân hàng phát hành: VietinBank
• Ngân hàng thông báo: HSBC
• Ngân hàng xác nhận: ACB
• Field 41A: Available with HSBC Vietnam by negotiation
• Field 49: MAY ADD

Lúc này người bán phải nộp bộ chứng từ cho HSBC để HSBC kiểm tra. Nếu phù hợp thì HSBC có thể thương lượng bộ chứng từ và gửi bộ chứng từ qua ACB. ACB tiếp nhận, kiểm tra và hoàn trả tiền cho HSBC. Sau đó HSBC gửi bộ chứng từ cho VietinBank.

Em không biết quy trình em hiểu như vậy có đúng không. Em cũng khá thắc mắc về quy trình khi có nhiều ngân hàng tham gia.

Hy vọng nhận được phản hồi của anh.

Nhật Tuấn

_____

Answer

Chào bạn,

Từ mô tả của bạn, tôi hiểu đây là một L/C nội địa.

Quy trình bạn hình dung chưa thật sự hợp lý vì có quá nhiều ngân hàng tham gia, dẫn đến phát sinh thêm phí và kéo dài thời gian xử lý.

Trong ví dụ của bạn, HSBC là ngân hàng được chỉ định để thương lượng (nominated bank), còn ACB là ngân hàng xác nhận (confirming bank).

Nếu HSBC thương lượng bộ chứng từ phù hợp thì HSBC sẽ yêu cầu ACB thực hiện nghĩa vụ thanh toán hoặc hoàn trả theo cam kết xác nhận mà ACB đã bổ sung vào L/C. Vì vậy, quy trình không đơn giản là:

HSBC → ACB → HSBC → VietinBank

như bạn hình dung.

Trên thực tế, nếu người thụ hưởng yêu cầu ACB xác nhận L/C thì cách thiết kế hợp lý hơn thường là:

Available with ACB by negotiation hoặc Available with ACB by payment.

Khi đó ACB vừa là ngân hàng xác nhận vừa là ngân hàng được chỉ định. Người thụ hưởng chỉ cần xuất trình chứng từ cho ACB, giúp quy trình đơn giản và rõ ràng hơn.

Ngoài ra, trong giao dịch L/C nội địa, ngân hàng phát hành thường có thể đồng thời đóng vai trò ngân hàng thông báo. Vì vậy, với ví dụ của bạn, VietinBank hoàn toàn có thể vừa là ngân hàng phát hành vừa là ngân hàng thông báo L/C cho người thụ hưởng.

Thực tế, nếu ngân hàng phát hành là một ngân hàng lớn và có uy tín như VietinBank thì nhiều người thụ hưởng sẽ không yêu cầu xác nhận L/C. Khi đó:

VietinBank → Người thụ hưởng

là quy trình đơn giản và tiết kiệm chi phí nhất vì không phát sinh phí thông báo và phí xác nhận của các ngân hàng trung gian.

Hy vọng phần trao đổi này giúp bạn hình dung rõ hơn vai trò của ngân hàng được chỉ định, ngân hàng thông báo và ngân hàng xác nhận trong một giao dịch L/C.

Trân trọng,

Mr. Old Man