Domestic L/C: Vai trò của Ngân hàng Thông báo, Ngân hàng Được Chỉ định và Ngân hàng Xác nhận

Một bạn đọc gửi câu hỏi về quy trình xử lý khi một Domestic L/C có sự tham gia của ngân hàng thông báo, ngân hàng được chỉ định và ngân hàng xác nhận. Đây là tình huống khá thú vị, nhưng cũng cho thấy sự khác biệt giữa lý thuyết và thực tế vận hành.

Question

Em chào anh ạ,

Sau khi đọc những phản hồi của anh thì em có những suy nghĩ trong đầu, em cũng băn khoăn như thế này ạ. Hy vọng sẽ nhận được lời giải đáp của anh.

Dựa vào ngân hàng mà người bán cung cấp trên Sale Contract thì ngân hàng phát hành sẽ chọn ngân hàng đó làm nơi nhận điện MT700.

Giả sử ngân hàng thông báo L/C cho người bán là HSBC. Tại Field 41A ghi:

Available with HSBC Vietnam by negotiation

và Field 49 ghi:

MAY ADD

Người bán không tin tưởng khả năng chi trả của ngân hàng phát hành nên đến ACB yêu cầu xác nhận L/C.

Thông tin như sau:

• Ngân hàng phát hành: VietinBank
• Ngân hàng thông báo: HSBC
• Ngân hàng xác nhận: ACB
• Field 41A: Available with HSBC Vietnam by negotiation
• Field 49: MAY ADD

Lúc này người bán phải nộp bộ chứng từ cho HSBC để HSBC kiểm tra. Nếu phù hợp thì HSBC có thể thương lượng bộ chứng từ và gửi bộ chứng từ qua ACB. ACB tiếp nhận, kiểm tra và hoàn trả tiền cho HSBC. Sau đó HSBC gửi bộ chứng từ cho VietinBank.

Em không biết quy trình em hiểu như vậy có đúng không. Em cũng khá thắc mắc về quy trình khi có nhiều ngân hàng tham gia.

Hy vọng nhận được phản hồi của anh.

Nhật Tuấn

_____

Answer

Chào bạn,

Từ mô tả của bạn, tôi hiểu đây là một L/C nội địa.

Theo tôi, quy trình bạn hình dung chưa thật sự chính xác.

Nếu ACB là ngân hàng xác nhận (Confirming Bank) thì L/C phải được VietinBank chuyển đến ACB để ACB bổ sung xác nhận trước. Sau đó, ACB mới thông báo L/C cho người thụ hưởng thông qua HSBC là ngân hàng của người thụ hưởng.

Khi đó, quy trình sẽ diễn ra như sau:

1. VietinBank phát hành L/C có yêu cầu xác nhận và chuyển L/C đến ACB.
2. ACB bổ sung xác nhận, sau đó thông báo L/C cho người thụ hưởng thông qua HSBC.
3. Người thụ hưởng giao hàng và xuất trình bộ chứng từ cho HSBC để yêu cầu thương lượng (negotiation).
4. Nếu bộ chứng từ phù hợp, HSBC thương lượng bộ chứng từ, gửi bộ chứng từ đến VietinBank và đồng thời gửi yêu cầu hoàn trả đến ACB theo quy định của L/C (ví dụ bằng điện SWIFT nếu L/C cho phép hoàn trả bằng TTR).

Như vậy, quy trình không phải là:

HSBC → ACB → HSBC → VietinBank

như bạn hình dung.

Trên thực tế, nếu người thụ hưởng yêu cầu ACB xác nhận L/C thì cách thiết kế hợp lý hơn thường là quy định:

Available with ACB by negotiation hoặc Available with ACB by payment.

Khi đó, ACB vừa là ngân hàng xác nhận vừa là ngân hàng được chỉ định. Người thụ hưởng chỉ cần xuất trình chứng từ cho ACB, giúp quy trình đơn giản hơn và giảm chi phí.

Ngoài ra, trong giao dịch L/C nội địa, ngân hàng phát hành thường có thể đồng thời đóng vai trò ngân hàng thông báo. Vì vậy, với ví dụ của bạn, VietinBank hoàn toàn có thể vừa là ngân hàng phát hành vừa là ngân hàng thông báo L/C trực tiếp cho người thụ hưởng.

Thực tế, nếu ngân hàng phát hành là một ngân hàng lớn và có uy tín như VietinBank thì nhiều người thụ hưởng sẽ không yêu cầu xác nhận L/C. Khi đó:

VietinBank → Người thụ hưởng

là phương án đơn giản và tiết kiệm chi phí nhất vì không phát sinh thêm phí thông báo và đặc biệt là phí xác nhận.

Hy vọng phần trao đổi này giúp bạn hiểu rõ hơn vai trò của ngân hàng phát hành, ngân hàng thông báo, ngân hàng được chỉ định và ngân hàng xác nhận trong một giao dịch L/C.

Trân trọng,

Mr. Old Man