PROTEST FOR NON – PAYMENT/NON – ACCEPTANCE

QUERY FROM H.N

Em chào anh,

Hôm nay, em lại có vấn đề cần xin ý kiến của anh.

Liên quan đến việc xử lý nhờ thu nhập khẩu có điều khoản "Protest for non-payment/non-acceptance", em muốn hỏi anh thêm ạh.

1. Ngân hàng nhờ thu chỉ cần thông báo cho ngân hàng nước ngoài là ko thực hiện protest và vẫn cứ tiến hành thực hiện nhờ thu bình thường mà ko cần chờ reply từ phía Ngân hàng nước ngoài có được không?

2. Trường hợp phải hỏi ý kiến của ngân hàng nước ngoài (về việc bỏ điều khoản "Protest for non-payment/non-acceptance") mà chưa có trả lời nhưng khách hàng muốn lấy hàng thì ngân hàng có được trả chứng từ cho khách hàng không?

3. Theo em chỉ cần xác nhận với ngân hàng về việc bỏ Điều khoản "Protest for non-payment/nonacceptance" đối với nhờ thu D/A thôi, vì với D/P thì việc drawee không thanh toán cũng không có rủi ro gì. Em hiểu thế có đúng không anh?

Nhân tiện, anh cho em hỏi bài báo liên quan đến điện thông báo bất đồng bằng MT999 (liên quan đến 1 ngân hàng VN và 1 ngân hàng ở Bangladesh) đã được published chưa ạh? Nếu published rồi, em rất mong được đọc bài phân tích đó của anh ạh.

Em cảm ơn anh nhiều,

Em, Hương Ngọc
——————-

ANSWER

Chào bạn,

Protest được thực hiện khi nhà nhập khẩu (người trả tiền) từ chối trả tiền. Do vậy, Presenting Bank có thể vừa thông báo cho Remitting Bank biết về không đồng ý thực hiện protest, đồng thời cũng có thể thông báo chứng từ nhờ thu cho nhà nhập khẩu. Nếu nhà nhập khẩu từ chối thanh toán chứng từ D/P hoặc từ chối chấp nhận chứng từ D/A thì Presenting Bank không phải giao chứng từ cho nhà nhập khẩu. Trong cả hai trường hợp, Presenting Bank đều chưa giao chứng từ cho nhà nhập khẩu nên không rủi ro.

Điều 24 URC không có quy định rõ về việc khi thông báo không chấp nhận thực hiện protest, Presenting bank phải giữ chứng từ chờ sự định đoạt của Remitting Bank hay vẫn có thể thực hiện giao chứng từ D/A nếu như nhà nhập khẩu chấp nhận. Một số Presenting Bank cẩn trọng có thể không thực hiện giao chứng từ cho dù nhà nhập khẩu chấp nhận hối phiếu D/A mà sẽ chờ ý kiến định đoạt/chỉ thị tiếp theo của Remitting Bank, trong khi một số khác có thể vẫn thực hiện theo chỉ thị D/A mà không chờ đợi sự trả lời của Remitting Bank.

Giả định giao dịch nhờ thu D/A được xử lý bởi Mr. Old Man, Mr. Old Man sẽ thông báo cho Remitting Bank về việc không chấp nhận thực hiện protest và đồng thời vẫn cứ giao chứng từ cho nhà nhập khẩu nếu nhà nhập khẩu chấp nhận hối phiếu. Tuy nhiên, trong thông báo từ chối protest, Mr. Old Man sẽ thoòng một câu đại loại như thế này “… However, if the drawee accepts the draft prior to our receipt of your further instructions, we shall deliver the documents to the drawee against his acceptance in accordance with your delivery instructions”.

Liên quan đến Protest for non-payment/acceptance, bạn có thể tham khảo thêm phần trả lời dưới đây của
Mr. Old Man.

QUOTE

NOTING AND PROTESTING
by Old Man on Saturday, June 25, 2011 at 6:14pm
Saturday, 25. June, 09:37
Noting and protesting

QUERY FROM Ratha Nhem

How are you doing?
I currently face with an issue that I honestly need to seek for your assist in clarification.
We are a collecting bank of documentary collection against acceptance. On maturity date of the DA, the drawee is unable to pay the bill due to bankruptcy. Meanwhile, we have received message from remitting bank requested to protest. Quoted their message “please arrange to return the drafts marking the same ‘protested’” unquoted.

We need you helped to clarify our matter below.

1. What are the protest and its process?
2. The presenting bank message quoted “please arrange to return the drafts marking the same ‘protested’” unquoted, what does remitting bank want us to do? Is this related to note or not?
3. The drawee’s company was closed due to bankruptcy, what should we do with remitting bank request?

We appreciate your opinion on our queries and look forward to hearing from you.

Kindest regards
—————

ANSWER

Dear Ratha Nhem,
Re: Noting and protesting

Noting under UK Bill Of Exchange Act 1882 is the the procedure whereby a public notary presents BoE to the drawee on the same day it was refused or on the next business day. If the drawee refuses to honour the BoE, the public notary will “note” on the BoE the amount of his charges, the date and his initial. The BoE may be noted on the day of dishonour and must be noted not later than the next succeeding business day. The reason for refusal will be shown on a note attached to the BoE. The BoE can be then “protested”

Protesting is the procedure following the noting of the BoE and requires the public notary to issue a formal certificate certifying that the BoE has been dishonoured.

Please note that the legal procedures for noting and protesting a dishonoured BoE may not be the same in different countries. It depends on the local law. So, please refer to your legal consultant.

Regarding protest, please also refer to URC 522 Article 24, which says:
“The collection instruction should give specific instructions regarding protest (or other legal process in lieu thereof), in the event of non- payment or non-acceptance.
In the absence of such specific instructions, the banks concerned with the collection have no obligation to have the document(s) protested (or subjected to other legal process in lieu thereof) for non-payment or non-acceptance.
Any charges and/or expenses incurred by banks in connection with such protest, or other legal process, will be for the account of the party from whom the collection instruction was received”.

So, please check the covering schedule to be sure if the remitting bank gives any specific instructions regarding protest. If not, you have no obligation to have the documents protested for non-payment but just return the BoE accepted by the drawee to the remitting bank/principal.

Last but not least, under documentary collections you sometimes find the remitting bank’s colletion instructions “Protest for non-payment”. If you are unable or unwilling to comply with the instruction, i.e., undertaking the services of noting and protesting, please advise the remitting bank of the same.

Hope it is helpful.

Best regards,
Mr. Old Man
————–

From Ratha Nhem

HI MR. OLD MAN

THAT IS HELPFUL INFORMATION. I REALLY APPRECIATE YOUR KNOWLEDGE. I HAVE ONE MORE QUESTIONS REGARDING TO THIS TOPIC.

+ ARE THERE ANY LEGAL LAWS THAT STATE ABOUT THE HANDLING OF BILL OF EXCHANGE BY BANK?
+ IN PRACTICE OF DOCUMENTARY COLLECTION, THE PRESENTING BANK SHOULD KEEP BILL OF EXCHANGE OR RELEASE IT TO THE DRAWEE?
+ THE BANK SHOULD ENDORSE BILL OF EXCHANGE TO THE DRAWEE OR NOT ?

YOUR COMMENT IS HIGHLY APPRECIATE?

REGARDS
—————–

ANSWER

Dear Ratha Nhem,

In the case of a BoE at sight, the collecting bank surrenders the BoE to the drawee only when full payment has been received.

Similarly, in the case of a BoE drawn and accepted payable at a future date, the collecting bank surrenders such a BoE to the drawee only when full payment has been received at or before maturity.

When the payment is received, the collecting bank should discharge the BoE by indicating, either on the face or the reverse of the BoE, that full payment has been received, and should send the BoE to the drawee.

Regards,
Mr. Old Man
UNQUOTE

Thân chào
Mr. Old Man
P/s: TSU vẫn chưa ra số mới. Chờ nhé.