QUESTION
Dear Mr. Old Man
Ngày 12/02/20xx, theo lệnh của Tech Co., Ltd, ngân hàng chúng tôi có chuyển số tiền GBP51,500 cho người hưởng là Wang Co., Ltd có tài khoản tại Natwest.
Ngày 21/02/20xx theo yêu cầu của Tech Co., Ltd, ngân hàng chúng tôi điện cho Natwest đề nghị thực hiện hoàn trả lại số tiền nói trên với lý do do có sự nhầm lẫn.
Ngày 21/03/20xx Natwest trả lời rằng do tên người hưởng ghi trên lệnh chuyển tiền có chút sai biệt với tên chủ tài khoản nên Natwest vẫn chưa hạch toán ghi có vào tài khoản của người hưởng nhằm bảo vệ khách hàng của ngân hàng chúng tôi và họ đồng ý hoàn trả tiền với điều kiện ngân hàng chúng tôi phát hành cam kết hoàn trả với nội dung như sau:
FROM OUR PAYMENT DATED 12/02/20xx WE UNDERSTAND THAT FUNDS REMAIN ON THE ACCOUNT AND WE THEREFORE SEND OUR INDEMNITY FOR RECOVERY OF THE AVAILABLE SUM, GBP51,500 OR LESS. PLEASE SETTLE BY SWIFT. HELD UNDER ACCOUNT NUMBER 602223754…., WE (BANK NAME) HEREBY INDEMNIFY YOU AND HOLD YOU HARMLESS AGAINST ALL ACTIONS, PROCEEDINGS, CLAIMS, DEMANDS, CHARGES, COSTS, DAMAGES, EXPENSES AND LOSSES WHICH YOU MAY SUFFER INCUR OR SUSTAIN, BY REASON OF SUCH RELEASE BEING MADE WITHOUT THE AUTHORITY OF YOUR CUSTOMER.
Đề nghị Mr. Old Man cho biết:
1) Có giải pháp nào khác để Natwest chuyển tiền lại cho Tech Co., Ltd mà không phải phát hành Letter of Indemnity?
2) Rủi ro mà ngân hàng chúng tôi có thể gặp phải nêu phát hành Letter of Indemnity là gì?
3) Mẫu Letter of Indemnity không thấy có ngày chấm dứt hiệu lực. Tại sao?
Trân trọng cám ơn.
D.
—–
ANSWER
Chào bạn,
Theo chứng từ gửi kèm Mr. Old Man hiểu Tech Co., Ltd và Wang Co., Ltd là khách hàng của nhau. Mặc dù vậy, về nguyên tắc, một khi tiền đã được ghi có vào tài khoản của người hưởng (Wang Co., Ltd) thì việc hủy bỏ lệnh hoặc trích tài khoản của người hưởng số tiền đã chuyển để hoàn trả thì cần có sự đồng ý của chủ tài khoản.
Giải pháp cho vấn đề này theo thứ tự ưu tiên có thể như sau:
1) Nếu số tiền chuyển trả còn treo (chưa được ghi có vào tài khoản của Wang Co., Ltd), Tech Co., Ltd có thể liên hệ với Wang Co., Ltd đề nghị Wang Co., Ltd xác nhận với National Westminter Bank rằng họ từ chối nhận số tiền đó do chuyển nhầm và đề nghị ngân hàng chuyển trả lại cho Tech Co., Ltd với phí do Tech Co., Ltd chịu.
Nếu số tiền đã được ghi có tài khoản của Wang Co., Ltd thì Wang Co., Ltd lệnh cho National Westminter Bank trích tài khoản Wang Co., Ltd để chuyển trả lại cho Tech Co., Ltd với phí do Tech Co., Ltd chịu.
Với giải pháp trên đây, ngân hàng bạn không cần phải phát hành Letter of Indemnity cho Natwest.
2) Nếu hai giải pháp trên không thực hiện được và ngân hàng bạn được yêu cầu phải phát hành cam kết bồi hoàn (Letter of Indemnity) cho Natwest thì Natwest mới chuyển trả số tiền đang treo hoặc đã ghi có vào tài khoản của Wang Co., Ltd thì ngân hàng bạn cần cân nhắc rủi ro mà ngân hàng bạn có thể gặp phải trước khi phát hành Letter of Indemnity.
Rủi ro có thể là Natwest có thể yêu cầu ngân hàng bạn thực hiện nghĩa vụ theo Letter of Indemnity một khi Wang Co., Ltd khiếu nại và Natwest về việc Natwest chuyển trả tiền cho Tech Co., Ltd mà không được sự đồng ý của Wang Co., Ltd, trong khi ngân hàng bạn có thể không được Tech Co., Ltd hoàn trả vì một lý do nào đó.
Nếu Tech Co., Ltd yêu cầu ngân hàng bạn phát hành Letter of Indemnity, ngân hàng bạn có thể yêu cầu Tech Co., Ltd thỏa mãn các thủ tục và điều kiện như trong trường hợp khách hàng yêu cầu ngân hàng bạn phát hành bảo lãnh (Bank Guarantee) để bảo đảm rằng nếu ngân hàng bạn phải trả tiền theo Letter of Indemnity thì Tech Co., phải và có khả năng hoàn trả tiền cho ngân hàng bạn.
3) Sở dĩ mẫu Letter of Indemnity trong trường hợp không có ngày chấm dứt hiệu lực có thể là do vì Natwest không chắc chắn khi nào thì Wang Co., Ltd sẽ khiếu nại.
Về thời hiệu khởi kiện, theo luật của một số nước, nếu 3 năm mà không phát sinh khiếu nại thì xem như hết thời hiệu khởi kiện.
Theo ý kiến Mr. Old Man, bạn nên ưu tiên chọn giải pháp 1 trên đây.
