BEWARE OF LOAN ORIGINATION FEE SCAM

QUESTION

Dear Mr. Old Man
Bên em có một trường hợp khách hàng vay tiền của tổ chức nước ngoài, số tiền 4.000.000USD có Agreement kèm theo.
Khách hàng yêu cầu chuyển 1% của 4.000.000USD cho đối tác. Số tiền này được gọi là Loan Origination Fee. Phí này chỉ thỏa thuận trên Email chứ không phải qui định trong Agreement. Mr. Old Man cho em lời khuyên. Cái phí này có thật không?
Chân thành cảm ơn anh nhiều
Chào Anh
LTT
————–
Đính kèm:
ABC FINANCE COMPANY
Brussels Belgium

MEMORANDUM OF UNDERSTANDING (MOU)

This NON-CIRCUMVENTION and NON-DISCLOSURE WORKING AGREEMENT made at
ABC FINANCE COMPANY on this Day 1st of August, 20xx.

BETWEEN

ABC FINANCE COMPANY
Registered Office Address: xxxx Brussels Belgium.
The Lender: ABC FINANCE COMPANY, CEO Mr. ABC as the party of the 1st Part (which expression shall unless it be repugnant to the context or meaning thereof shall mean and include their respective successor, heirs, executors, administrators, legal representative, assignees and nominees).

AND

LE THI XYZ (XYZ IM-EXPORT CO., LTD),
Resident Home Address : ____________,VIETNAM.

Hereinafter referred to as the party of the 2nd Part (which expression shall unless be repugnant to the context or meaning thereof shall mean and include their respective successors, heirs, executors, administrators, legal, representatives, assignees and nominees).

1 (A) Loan Approval: Now therefore it is hereby mutually agreed by the part of the 1st Part, and 2nd Part that the following terms and conditions are set forth hereinafter as
MEMORANDUM OF UNDERSTANDING.

1. (B) The party of the 1st Part A_____________ has therefore agreed to arrange a loan of $4.000.000,00 US Dollars (Four Million US Dollars) to the party of the 2nd Part in either full borrower’s Account for the period of 20 Years (240 Months). The party of the 1st Part agrees to arrange disbursement of loan as under the loan terms and conditions stated below:

LOAN TERMS AND REPAYMENT SCHEDULE
Loan Data
Loan Amount $4.000.000,00
Annual Interest Rate 3,00%
Loan Period in Years 20 Years

Summary

Monthly Payment (per period) $22,183.92
Number of Payments 240
Actual Number of Payments 240
Total Interest Paid $1,324,135.56
Total Interest 33,10%
Total Extra Payments $
Total Payment $5,324,135.56
Note: The monthly loan payment was calculated at 240 payments of $22,183.92

2. Bank to Bank Transfer: The transfer of the loan shall be via telegraphic swift wire transfer into the corresponding/designated local bank account of the borrower and wire transfer of the said loan fund by our paying bank shall commence immediately after this memorandum has been duly signed and all other necessary formalities has been concluded by both and concerned parties.

3. Funds Utilization: The party of the 2nd Part (Borrower) undertakes the responsibility of utilizing the said fund for the purpose, (s) and shall not be contrary to any federal law nor will be used for any criminal, subversive, money laundering, drug or terrorist/human trafficking activities and the loan shall be based on the notoriety and the quality of the projects for which purpose (s) it was being requested for by LE THI XYZ

4. Interest Rate: The 3% Interest Rate per Annual on the loan amount is fixed, static and definite as defined in the loan terms and conditions.

5. Transaction Currency: This loan transaction is concluded in the currency of United State Of American Dollars and both the 1st and 2nd Parties are aware of this.

6. Early Payment Penalty: In situations whereby the party of the 2nd Part/Borrower is able \to pay off both the principal loan and accrue interest amount before the end of the loan term, there shall be no penalty contrary to the early payment of the loan and the borrower shall not be penalized for early loan re-payment for whatsoever reason (s) because your ability and capability to repay both the loan and accrue interest before the end of the loan term is your choice.

7. Loan Insurance: The loan insurance is a sole responsibility of D.F.L.P per our loaning policies in accordance with the Indian financial act which states that our lending institutions MUST insure their loan against any form theft which might occur in the future before loaning to a borrower. Therefore, there is absolutely impossible to deduct any amount from the loan or add to its original value.

8. Conclusion: Both parties hereto agree and undertake to furnish to the other any other Instrument (s) or document (s) which either party may reasonably require not to comply with any law or regulation for the time being in force in the countries to the residence of the parties hereto but also to secure the interest of the parties hereto.

BORROWER’S DECLARATION

I …………………………………… hereby declare on this day…………… of …………………… 2012, that I have read and agreed to all the loan terms and conditions, principles and policies enclosed in this agreement to the best of my knowledge and hereby declare that the loan funds amounting to the sum $2.000.000,00 USD (Two Million US Dollars) to be transferred into my bank account. I have agreed to all the conditions and terms stated above to enable the bank wire the loan fund amounting to the sum of $2.000.000,00 USD into my nominated bank account AND this agreement is static and correct at the time it was made and shall not be amended unless it has been agreed by both the party of the 1st Part and 2nd Part respectively.
Both the 1st and 2nd parties agree with the content of this memorandum of understanding.

……………………………..
Signed: LE THI XYZ
Borrower (2nd Party)
.
………………………………
Signed by: Mr. ABC
CEO, ABC FINANCE COMPANY Director
—————

ANSWER

Hi,

Loan Origination Fee là khoản phí ban đầu mà người vay trả cho người cho vay hay nhà môi giới khi ký kết thỏa thuận khoản vay. Khoản phí ban đầu này được sử dụng để trang trải chi phí hành chính liên quan đến việc dàn xếp khoản vay. Khoản phí này nếu phải trả cho người cho vay thì thường được quy định rõ trong hợp đồng, còn nếu trả cho người môi giới thì có thể nằm trong hoặc ngoài hợp đồng nhưng ít ra phải có sự thỏa thuận giữa người vay và nhà môi giới.

Khoản phí này có thật trong thực tế nhưng không phải bất cứ người cho vay nào cũng yêu cầu người vay phải trả khoản phí này. Trường hợp phải trả khoản phí này ngoài thỏa thuận hợp đồng thì có thể hiểu là khoản “cò phí” mà người vay phải trả cho “cò” hoặc là một khoản “chấm phẩy” phải trả cho ai đó .
Tôi đã xem cái mà bạn gọi “Agreement” (hợp đồng). Thực ra, đó không phải hợp đồng cho vay mà chỉ là Bản ghi nhớ (MoU) về khoản vay với những điều kiện và điều khoản quá đễ dàng và nhiều mâu thuẫn. Theo kinh nghiệm và ý kiến chủ quan của Mr. Old Man, những MoU giữa một tổ chức nước ngoài và cá nhân hoặc tổ chức Việt Nam) đại loại như thế này có nhiều điểm đáng ngờ về tính chân thật và khả thi của nó.

Thế giới từng cảnh báo các vụ lừa đảo cho vay mà không cần thẩm định, không cần có tài sản bảo đảm. Theo đó, bên cho vay thường hứa sẽ cho người vay một khoản vay, nhưng chỉ sau khi ngươi vay trả trước một khoản phí tùy theo số tiền vay. Bên cho vay thường gọi khoản phí này là khoản phí ban đầu để “bôi trơn” khoản vay xấu (bad credit loan origination fee) hoặc là phí bảo hiểm khoản vay. Người vay chuyển trả phí ban đầu và đợi nhận khoản vay đã hứa nhưng chẳng bao giờ nhận được.

Nếu khách hàng của bạn thực sự muốn theo đuổi khoản vay này thì cần phải tìm hiểu thông tin về đối tác, đừng để tiền mất tật mang, tức là tốn đủ thứ phí (kể cả khoản phí ban đầu này) mà không vay được.

Best regards,

Mr. Old Man
—————–