CHIẾT KHẤU CHỨNG TỪ NHỜ THU
QUESTION
Chào anh Đức,
Ngân hàng em muốn chiết khấu bộ chứng từ nhờ thu xuất trình với tất cả các chứng từ vận tải, như vậy sẽ có rủi ro gì và ngân hàng sẽ quản lý rủi ro như thế nào?
Quy định của ngân hàng em là xuất trình trọn bộ bản gốc chứng từ vận tải qua ngân hàng, như thế có phù hợp với trường hợp chứng từ là AWB không?
Thanks anh!
B.
—-
ANSWER
Hi,
Rủi ro thanh toán đối với nhà xuất khẩu trong giao dịch nhờ thu phát sinh khi:
(i) nhà nhập khẩu (drawee), vì lý do nào đó, không nhận chứng từ để nhận hàng, chẳng hạn, giá hàng hóa sụt giảm mạnh.
Nếu tình huống này xảy ra, nhà xuất khẩu có thể phải tốn nhiều chi phí như lưu kho, lưu bãi và chi phí vận chuyển hàng trở lại hoặc vận chuyển đến nơi do người mua mới (nếu có) chỉ định.
Tình huống xấu hơn, nhà xuất khẩu có thể phải bỏ hàng, thậm chí tốn thêm chi phí tiêu hủy nếu như hàng dễ hỏng và không tìm ra được người mua mới.
(ii) nhà nhập khẩu nhận chứng từ D/A để nhận hàng nhưng không thanh toán khi hối phiếu D/A đáo hạn.
Nếu tình huống này xảy ra, nhà xuất khẩu có thể mất trắng lô hàng.
AWB là không phải là chứng từ sở hữu hàng hóa và không giống như BL được phát hành rất nhiều liên cho nhiều mục đích khác nhau, do vậy, không thể yêu cầu xuất trình trọn bộ AWB gốc qua ngân hàng.
Ngay cả khi bộ chứng từ nhờ thu bao gồm cả 3/3 BL gốc lập theo lệnh của Collecting Bank, nhà xuất khẩu vẫn có thể gặp rủi ro như phân tích ở trên.
Rủi ro của nhà xuất khẩu cũng là rủi ro của ngân hàng chiết khấu chứng từ nhờ thu.
Tuy nhiên, để hạn chế rủi ro ngân hàng bạn vẫn có thể thỏa thuận với nhà xuất khấu đồng ý chiết khấu chứng từ nhờ thu theo hình thức truy đòi (negotiation with recourse) trên cơ sở cân nhắc một số điều kiện sau đây:
a) Nhà xuất khẩu có khả năng tài chính để hoàn trả trong trường hợp không nhận được thanh toán của nhà nhập khẩu nước ngoài. (Chiết khấu có truy đòi tương tự như hình thức tài trợ/cho vay cầm cố bộ chứng từ, ngân hàng cũng cần cân nhắc khả năng tài chính của khách hàng. nếu đó là khách hàng truyền thống, tài chính mạnh thì chẳng ngại ngần gì mà không chiết khấu).
b) Nhà nhập khẩu là khách hàng thường xuyên của nhà xuất khẩu và lịch sử thanh toán chứng từ nhờ thu cho thấy nhà nhập khẩu này có uy tín trong thanh toán (sòng phẳng, nhanh…)
c) Mặt hàng xuất khẩu ít biến động về giá hay ít nhất tại thời điểm xuất khẩu không có biến động.
Đối với nhờ thu D/A, ngân hàng bạn có thể chấp nhận chiết khấu hối phiếu được nhà nhập khẩu chấp nhận và được ngân hàng chuyển chứng từ/ngân hàng của nhà nhập khẩu ký “aval” (ký bảo lãnh hối phiếu).
Best regards,
Mr. Old Man
vietha123456
May 28, 2011 at 6:05 pm
Em chào anh Đức, em đang học bộ môn TTQT, em đang trong quá trình ôn tập. Trong quá trình ôn, có rất nhiều câu hỏi em tìm được câu trả lời hay và tường tận trong blog của anh. Em thấy kiến thức của anh thật rộng về vấn đề này. Em có một số câu hỏi còn nhiều vướng mắc. Mong anh giải đáp dùm em ạ:1. Người xuất khẩu có nên chấp nhận L/C không tham chiếu USP 600, 2007, ICC không?2.Khi thực hiên phương thức tín dụng chứng từ, người nhập khẩu cần lưu ý gì? người xuất khẩu cần lưu ý gì? ngân hàng phát hành cần lưu ý gì? ngân hàng thông báo cần lưu ý gì? Em cảm ơn anh ạ!
mroldmanvcb
May 28, 2011 at 10:05 pm
Hi,1. should not.2. Sorry but Mr. Old Man does not intend to answer questions whose answers can be found in textbooks.Best regards,Mr. Old ManP/s: For the benefit of everyone irrespective of their nationalities, questions in English are encouraged. Thank you.
anonymous
May 31, 2011 at 2:05 pm
Anonymous writes:Dear Mr.Oldman,I have 2 questions which makes me confused a lot. Pls help me to answer these:1. When we check the docs and find out 2 discrepancies and we notify the refuse to presenting bank. The presenting bank disagree with this discrepancies. After that, we recheck the docs and find out 1 more discrepancy. This is actually a clear discrepancy. Whether we can advise another discrepancy in this case?2. Our LC stipulated that port of discharge is :"Haiphong port or Danang port". the presented BL also shows port of discharge is "Haiphong port or Danang port" when the goods arrived Danang port. I wonder whether the actual port have to be shown in the BL or not. Can we raise the discrepancy?Thank you very much for your valuable assistance.
mroldmanvcb
May 31, 2011 at 4:05 pm
1) NO. According to sub-article 16 (c), when a nominated bank acting on its nomination, a confirming bank, if any, or the issuing bank decides to refuse to honour or negotiate, it must give a SINGLE notice to that effect to the presenter. 2)YES. The B/L must show the actual port of discharge. According to ISBP para. 100, if an L/C gives a geographical area or range of ports of loading or discharge (e.g., "Any European Port"), the bill of lading must indicate the actual port of loading or discharge, which must be within the geographical area or range stated in the credit.
anonymous
May 31, 2011 at 9:05 pm
Anonymous writes:chào chú mong chú giải đáp giúp cháu điều kiện "D/P 180 ngày sau ngày B/L" là sao ạ? nó khác gì so với "D/A 180 ngày sau ngày B/L"
mroldmanvcb
May 31, 2011 at 11:05 pm
– D/P (Documents against payment) nghĩa là Giao chứng từ đổi lấy thanh toán (ngay). Do vậy, D/P 180 ngày sau ngày B/L là không phù hợp với quy tắc nhờ thu URC 522.- D/A (Documents against acceptance) nghĩa là Giao chứng từ đổi lấy chấp nhận. D/A 180 ngày sau ngày B/L nghĩa là giao chứng từ đổi lấy chấp nhận hối phiếu kỳ hạn 180 ngày sau ngày B/L. Nhà nhập khẩu (người bị ký phát) chấp nhận hối phiếu để nhận chứng từ đi nhận hàng và thanh toán hối phiếu khi đáo hạn (sau 180 ngày kể từ ngày B/L).
anonymous
June 2, 2011 at 11:06 am
Anonymous writes:nếu trong thực tế hợp đông ngoại thương có điều khoản thanh toán "D/P 180 ngày sau ngày B/L" thì quy trình thanh toán sẽ như thế nào ạ? mong chú giải đáp cho cháu sớm vì cháu sắp thi rùi…cảm ơn chú rất nhiều
mroldmanvcb
June 2, 2011 at 9:06 pm
Trong trường hợp chỉ thị nhờ thu là D/P 180 ngày sau ngày B/L, ngân hàng thu ngân yêu cầu người bị ký phát(nhà nhập khẩu) chấp nhận hối phiếu. Ngân hàng thu ngân sẽ giữ hối phiếu đã được chấp nhận cùng với chứng từ bao gồm vận đơn cho đến khi người bị ký phát trả tiền khi đáo hạn. Ngân hàng thu ngân không có quyền giao chứng từ trừ khi nhận được thanh toán.Bạn lưu ý rằng D/P nghĩa là Documents against payment, vậy chỉ nên giao chứng từ khi nhận được thanh toán.
nhungnhot
June 3, 2011 at 11:06 am
cảm ơn chú vì câu trả lời trên.cháu còn 1 vấn đề thắc mắc mong chú giải đáp giúp: nếu ngân hàng được chỉ định sau khi chiết khấu miễn truy đòi bộ chứng từ cho người hưởng lợi rồi gửi BCT đòi tiền NHPH, nhưng NHPH từ chối thanh toán vì BCT bất hợp lệ thì ai sẽ là người hoàn lại tiền cho NHCĐ hay NHCĐ sẽ phải chịu mất khoản tiền đã chiết khấu do không phát hiện ra những bất hợp lệ của BCT
mroldmanvcb
June 3, 2011 at 3:06 pm
NHĐCĐ đành phải chấp nhận rủi ro.
anonymous
June 7, 2011 at 2:06 pm
Anonymous writes:Chào chúChú cho cháu hỏi quy trình thanh toán quốc tế của một hợp đồng ngoại thương với điều khoản thanh toán là “30% giá trị hợp đồng thanh toán trước theo điều khoản T/T và 70% giá trị hợp đồng thanh toán theo điều khoản D/P” là thế nào ạ? Cám ơn chú
nav00
September 25, 2013 at 3:09 pm
chào chú! chú cho cháu hỏi về bộ chứng từ trong phương thức nhờ thu hàng nhập khẩu gồm những chứng từ nào ạ? trong phương thức nhờ thu có phần điện mt 400, ở trường 33A, ngày giá trị được tính từ ngày nào ạ?cảm ơn chú!
mroldmanvcb
September 26, 2013 at 10:09 am
Tùy theo các bên thỏa thuận nhưng thường thì gồm hóa đơn, vận đơn, chứng nhận xuất xứ, phiếu đóng gói, chứng nhận chất lượng/số lượng… trong đó vận đơn và hóa đơn là chứng từ không thể thiếu.MT 400 là điện thông báo thanh toán được Collecting Bank gửi cho Remitting Bank, do vậy, ngày giá trị ở F 33A là ngày Collecting Bank thanh toán (ghi có TK) cho Remitting Bank.