QUERY
Duyen writes:
Hi Mr. Old Man, em thấy rất hứng thú với những bài viết và kinh nghiệm của anh trong chuyên trang chuyên l/c đặc biệt này. Em có thắc mắc mong anh giải thích giùm là trong hợp đồng của bên em nhận từ khách hàng có cụm " Confirmed, Irrevocable, Transferable, Conditional , Standby Letter of Credit (SBLC).." thì em không rõ là Conditional L/C là loại thư tín dụng gì? mong anh giải thích cho em rõ hơn. em xin cảm ơn anh rất nhiều.
younger
———————–
COMMENT
Hi,
Conditional letter of credit nghĩa là gì?
Thư tín dụng được hiểu là cam kết trả tiền của ngân hàng phát hành khi nhận được chứng từ xuất trình phù hợp với các điều kiện và điều khoản của thư tín dụng. Xuất trình chứng từ phù hợp chính là điều kiện để ngân hàng phát hành trả tiền.
Trong giao dịch thư tín dụng thương mại, chứng từ yêu cầu là bộ chứng từ giao hàng (shipping documents).
Trong giao dịch bảo lãnh, cam kết trả tiền của ngân hàng phát hành bảo lãnh thường là cam kết vô điều kiện, tức là, ngân hàng bảo lãnh thực hiện trả tiền ngay khi nhận được yêu cầu đòi tiền của người thụ hưởng mà không cần phải chứng minh hoặc cung cấp các chứng từ liên quan.
Thư tín dụng trong trường hợp của bạn là thư tín dụng dự phòng – một dạng thư bảo lãnh (khác với thư tín dụng thương mại). Đây là thư tín dụng dự phòng có điều kiện, nghĩa là, ngân hàng phát hành thư tín dụng dự phòng sẽ trả tiền khi nhận được các chứng từ phù hợp với các điều kiện và điều khoản của thư tín dụng dự phòng.
Một số thư tín dụng thường yêu cầu những chứng từ ngoài sự kiểm soát và chủ động của người thụ hưởng, ví dụ, Chứng nhận… được phát hành bởi người yêu cầu phát hành thư tín dụng hoặc Biên bản nghiệm thu có chữ ký xác nhận của người yêu cầu phát hành thư tín dụng … Với những thư tín dụng này, người thụ hưởng có thể gặp rủi ro do không thể xuất trình các chứng từ đó. Trong giao dịch thư tín dụng những điều kiện này được biết đến như là “soft clauses” hoặc “joker clauses”.
Vậy cho nên, nếu công ty bạn là người thụ hưởng thì cần phải kiểm tra điều kiện của thư tín dụng dự phòng xem thử có khả năng xuất trình chứng từ phù hợp hay không. Nếu không thì công ty bạn cần yêu cầu sửa đổi thư tín dụng.
Hi vọng câu trả lời đã rõ.
Thân chào,
Mr. Old Man
anonymous
July 9, 2013 at 5:07 pm
Duy writes:Thưa Mr.Oldman, em có một số thắc mắc như sau kính nhờ Mr.Oldman giải đáp giùm:1. "Trong giao dịch bảo lãnh, cam kết trả tiền của ngân hàng phát hành bảo lãnh thường là cam kết vô điều kiện, tức là, ngân hàng bảo lãnh thực hiện trả tiền ngay khi nhận được yêu cầu đòi tiền của người thụ hưởng mà không cần phải chứng minh hoặc cung cấp các chứng từ liên quan.Thư tín dụng trong trường hợp của bạn là thư tín dụng dự phòng – một dạng thư bảo lãnh (khác với thư tín dụng thương mại). Đây là thư tín dụng dự phòng có điều kiện, nghĩa là, ngân hàng phát hành thư tín dụng dự phòng sẽ trả tiền khi nhận được các chứng từ phù hợp với các điều kiện và điều khoản của thư tín dụng dự phòng"Theo em thì những chứng từ gì Standby yêu cầu được thì Guarantee cũng có thể (em không thấy URDG cấm điều này), kể cả chứng từ chứng minh app đã vi phạm nghĩa vụ. Không biết em hiểu như vậy có đúng không?2. Nếu ý 1 đúng, thì mong Mr.Oldman giải đáp giùm em cái khác nhau cơ bản nhất giữa 02 loại hình trên (ngoài luật áp dụng). Và dưới những góc độ khác nhau (Ben, App, Bank) thì sẽ phải xem xét những khía cạnh cần thiết gì khi quyết định lựa chọn một trong 2 loại trên. Theo Mr.Oldman thì đối với issuing bank, họ có prefer cái nào không, hay đều như nhau ạ…..Rất mong Mr.Oldman giành chút thời gian giúp em hiểu thêm vấn đề này. Em cảm ơn Mr.Oldman rất nhiều. Trân trọng, (email: friends_and_tend@yahoo.com)
mroldmanvcb
July 10, 2013 at 1:07 pm
Bạn đọc bài viết dưới đây của William Pirraglia nhé:Standby Letter of Credit Vs. Bank Guaranteeby William Pirraglia, Demand MediaA standby letter of credit and a bank guarantee are similar things, and they're most often used when making international transactions. However, they also can be used for U.S. sales, purchases and transactions when you need to prove you're able to access cash on short notice. A bank guarantee offers you more protection when making purchases.Bank Risks SimilarAlthough banks face risks with both standby letters of credit and guarantees, the added protection offered by a bank guarantee increases their risk. Neither of these documents comes with automatic approval. In light of their risk, banks process your requests as if they were loans, approving or denying your application based on your credit standing.SimilaritiesBoth of these items guarantee sellers they will be paid for your purchases. If you are the seller, you can "call in" the letter of credit or bank guarantee to ensure you receive payment for the things you sold. When you act as the buyer, the seller expects direct payment from you. Should you not make a timely payment, the seller can ask your bank to act on the letter of credit or guarantee. The uncertainties of international sales and currency exchanges make standby letters of credit and bank guarantees popular documents.Protection DifferenceAlthough both these documents serve the primary purpose of ensuring that sellers get paid, there is a legal difference. A bank guarantee protects the seller, just like a standby letter of credit, but it also protects the buyer. When you function as seller, it is immaterial whether your buyer chooses to provide evidence of a letter of credit or bank guarantee. However, when you act as buyer, you'd prefer a bank guarantee, as it also protects you if the seller never sends your purchases or if the items arrive in damaged condition. A bank guarantee will reimburse the money you sent the non-performing seller.Performance DifferenceFor many international sales, a letter of credit is preferred by sellers. Since your bank advises the seller's financial institution that the credit letter exists, sellers often prefer that your bank perform by wiring these funds to the seller's bank. Sellers receive fast, guaranteed payment, including currency conversion, if needed, direct to their bank account. Bank guarantees work a bit differently. They are triggered not by a sale but only by the nonperformance of either buyer or seller.Secured vs UnsecuredSince your bank is making a credit decision, should you or your business be credit challenged, you may be asked to "secure" a letter of credit. You typically do this by depositing an equal amount of cash, often in the form of a short-term certificate of deposit. Your bank may also allow you to pledge collateral that is equal in value to — or greater than — the amount of credit you've requested. Your bank may also allow you to receive a bank guarantee instead of a letter of credit by offering adequate security.