EXPIRY DATE IN THE REIMBURSEMENT AUTHORIZATION

KIM YEN’S QUERY:

Trường hợp ngân hàng của Mr mở l/c có chỉ định ngân hàng hoàn trả, thì trong “ủy quyền hoàn trả”, ngân hàng có quy định “expiry date” hay không? Và nếu có quy định thì mục đích của việc quy định như vậy là gì? (bởi vì quan hệ giữa ngân hàng hoàn trả và ngân hàng phát hành hoặc ngân hàng được chỉ định thanh toán được điều chỉnh bởi URR525 chứ đâu phải bởi l/c)

—————————————

MR. OLD MAN’S COMMENT:

Chào bạn,

Tôi chưa hiểu với từ “expirry date” ý bạn muốn nói đến ngày chấm dứt hiệu lực của Uỷ quyền Hoàn trả/ngày xuất trình yêu cầu đòi tiền theo Uỷ quyền Hoàn trả chậm nhất hay ngày chấm dứt hiệu lực (xuất trình chứng từ) của L/C. Tôi xin trả lời chung như sau:

Theo Quy trình Kỹ thuật Nghiệp vụ của Vietcombank mà tôi biết thì Vietcombank không quy định ngày chấm dứt hiệu lực của Uỷ quyền Hoàn trả cũng như không nêu ngày chấm dứt hiệu lực của L/C. trong Uỷ quyền Hoàn trả.
Quy trình thực hành như Vietcopmbank là hoàn toàn đúng với quy định của URR 525. Điều 7 URR 525 quy định như sau::

“Trừ phi được sự đồng ý rõ ràng của Ngân hàng Hoàn trả, Uỷ quyền Hoàn trả không được quy định ngày chấm dứt hiệu lực hoặc ngày xuất trình yêu cầu đòi tiền chậm nhất trừ trường hợp đã được chỉ định ở Điều 9.
Ngân hàng Hoàn trả sẽ không chịu trách nhiệm đối với ngày chấm dứt hiệu lực của L/C và nếu ngày đó được quy định trong Uỷ quyền Hoàn Trả thì nó sẽ không được xem xét.
Ngân hàng Phát hành phải huỷ Uỷ quyền Hoàn trả của mình đối với bất kỳ số tiền không được sự dụng của L/C liên quan, đồng thời thông báo ngay cho Ngân hàng Hoàn trả.”

Đúng như bạn hiểu, quan hệ hợp đồng giữa Ngân hàng Hoàn trả và Ngân hàng Phát hành (Ngân hàng Uỷ quyền hoàn trả) được điều chỉnh bởi URR 525 và Ngân hàng Hoàn trả không bị ràng buộc bởi các điều kiện và điều khoản L/C.

Điều này được quy định rõ tại Điều 3 URR 525 như sau: “Uỷ quyền Hoàn trả tách rời với L/C mà nó tham chiếu, và Ngân hàng Hoàn trả không quan có quan hệ và không bị ràng buộc bởi các điều kiện và điều khoản của L/C. ngay cả khi Uỷ quyền Hoàn trả có tham chiếu đến các điều kiện và điều khoản của L/C.”
Chính vì lẽ đó, URR (Điều 6) cũng quy định rõ rằng Ngân hàng Phát hành không được gửi cho Ngân hàng Hoàn trả bản sao L/C hoặc tu chỉnh L/C thay cho hoặc kèm theo Uỷ quyền Hoàn trả. Nếu có gửi thì Ngân hàng Hoàn Trả cũng không xem xét. Trong Uỷ quyền Hoàn trả, Ngân hàng Phát hành cũng không được yêu cầu phải xuất trình Chứng nhận phù hợp với điều khoản và điều kiện L/C.

Như bạn đã biết, thực tế vẫn có một số chi nhánh ngân hàng khi phát hành Uỷ quyền Hoàn trả cũng đã cố ý “cài thêm” ngày chấm dứt hiệu lực của Uỷ quyền Hoàn trả/ngày xuất trình yêu cầu đòi tiền chậm nhất hoặc ngày chấm dứt hiệu lực của L/C.

Ngân hàng Phát hành có thể quy định thời hạn chấm dứt hiệu lực/ngày xuất trình yêu cầu đòi tiền chậm nhất trong Uỷ quyền Hoàn trả nếu như điều đó được Ngân hàng Hoàn trả đồng ý. Tuy nhiên, đối với ngày chấm dứt hiệu lực L/C, nếu Ngân hàng Phát hành có quy định trong Uỷ quyền Hoàn trả thi Ngân hàng Hoàn trả cũng không có nghĩa vụ phải xem xét đến quy định đó.

Có thể lý giải một vài lý do vì sao những chi nhánh đó thực hành trái với URR 525 như sau:

Một là, những cán bộ nhân viên thực hành L/C tại các chi nhánh này không nắm hết quy định của URR 525 hay quy trình nghiệp vụ của ngân hàng họ.
Hai là, vì sợ rủi ro “nắm dao đằng lưỡi” (một cảm giác mơ hồ, thiếu cân cứ) rằng ngân hàng chiết khấu/người hưởng lợi có thể lam dụng tính trừu tượng của cam kết hoàn trả mà gửi yêu cầu đòi tiền đến Ngân hàng Hoàn trả để được hoàn trả trong khi chứng từ có nhứng sai sót đang tranh chấp.

Có một điều các chi nhánh thực hành nên nhớ rằng uỷ quyền hoàn trả có được chấp nhận hay không là tuỳ thuộc vào Ngân hàng Hoàn Trả. Một Uỷ quyền Hoàn trả có những quy định trái với thông lệ tập quán chắc chắn sẽ không được chấp nhận.

Hôm nay tôi chỉ có thể comment cho bạn câu hỏi này. Những câu hỏi còn lại sẽ trao đổi với bạn khi nào có thể nhé.

Thân chào,
Mr. Old Man …